Калькулятор рефинансирования
Рассчитайте срок окупаемости и узнайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку
Результат — оценка по введённым вами числам. Это не финансовая, инвестиционная или налоговая консультация и не предложение кредита: реальные условия устанавливает банк. Важные решения проверяйте у профильного специалиста. Полный отказ от ответственности
Как пользоваться
Текущий кредит
Введите текущие параметры ипотеки: остаток долга, ставку и оставшийся срок.
Новый кредит
Укажите условия рефинансирования: новую ставку, срок и расходы на оформление.
Затраты на рефинансирование
Добавьте расходы на оформление нового кредита: оценку, страховку, комиссию банка.
Сначала вывод, потом график
Оцените, оправдают ли расходы на рефинансирование долгосрочную экономию на процентах.
Рефинансирование окупается, если ежемесячная экономия покроет расходы раньше, чем вы собираетесь продать жильё или закрыть кредит, — строка «точка безубыточности» в результате показывает, когда именно.
Руководство и технические детали
Калькулятор рефинансирования — Оценка экономии при перекредитовании
Бесплатный калькулятор рефинансирования ипотеки. Узнайте, сколько вы сэкономите при перекредитовании под более низкую ставку. Рассчитайте точку безубыточности и общую выгоду.
Рефинансирование не бесплатно: в начале придётся оплатить расходы на сделку. «Точка безубыточности» — это сколько месяцев нужно ежемесячной экономии, чтобы их покрыть. Если она наступает через 36 месяцев, а продать дом вы собираетесь через 24, рефинансирование принесёт убыток. Калькулятор посчитает точный срок безубыточности за вас.
Основные возможности
- Сравнение текущего кредита с новым предложением
- Расчёт ежемесячной экономии на платежах
- Определение точки безубыточности (окупаемость затрат на рефинансирование)
- Общая экономия на процентах за весь срок
- Учёт затрат на рефинансирование (оценка, страховка, комиссии)
- Детальный график платежей для обоих сценариев
Когда это имеет смысл
Ипотека
обычный случай. Ставка должна упасть настолько, чтобы окупить расходы, — строка окупаемости говорит, к какому месяцу.
Автокредит или потребительский
срок короткий, и расходы на оформление весят здесь куда больше, чем в ипотеке.
Объединение нескольких кредитов
сложите долги и подставьте одной суммой — новый платёж заменит все прежние.
Растянуть срок
платёж падает, проценты растут. Оба числа на экране — решайте по обоим, а не по одному.
Как работает рефинансирование
Рефинансирование — замена текущего кредита новым с более выгодными условиями (обычно более низкой ставкой). Калькулятор сравнивает оба варианта и показывает финансовый результат.
Ключевой показатель — точка безубыточности: через сколько месяцев ежемесячная экономия покроет затраты на рефинансирование. Если вы планируете оставаться в жилье дольше этого срока, рефинансирование выгодно.
Калькулятор учитывает все расходы: оценку недвижимости, оформление нового кредита, страховку и другие комиссии. Это даёт реалистичную картину выгоды.
Конфиденциальность
Расчёты выполняются в браузере. Финансовые данные не покидают устройство.
Советы и лучшие практики
- Рефинансировать стоит, если вы останетесь с кредитом дольше точки безубыточности: одно снижение ставки этого не решает
- Начать заново 30-летний срок после нескольких лет выплат может обойтись дороже даже при меньшей ставке — сравнивайте общую переплату, а не только платёж
- Учтите все скрытые расходы: оценка, страховка, комиссии нотариуса
- Сравните несколько банков: ставки и расходы на оформление разные, а калькулятор покажет, что значит каждое предложение в деньгах
- Если можете продать жильё раньше точки безубыточности, подумайте о рефинансировании без расходов на оформление — чуть выше ставка вместо платы в начале
- Рефинансируйте, когда ваш кредитный рейтинг максимален и соотношение долга к доходу минимально, для лучших ставок
Формулы и алгоритмы
B = P · (1 + i)k − M · ((1 + i)k − 1) / i Сколько осталось после k платежей: P — первоначальная сумма, i — месячная ставка, M — платёж.
M = P · i / (1 − (1 + i)−n) Одинаковый платёж каждый месяц — и для старого кредита, и для нового.
I = Σ Bj · i, j = k … n Считаются по месяцам из настоящего графика, а не как «платёж × месяцы»: последний платёж почти всегда меньше.
T = C / (Mold − Mnew) За сколько месяцев расходы на оформление C вернутся из экономии на платеже.
Типичные сценарии использования
Снижение ставки
проверьте, окупается ли меньшая ставка с учётом расходов на оформление
Изменение срока
переход с длинного на короткий срок (или наоборот)
Консолидация
объединение нескольких кредитов в один
Сравнение банков
выбор лучшего предложения для рефинансирования
Финансовое планирование
оценка общей экономии за весь срок
Консолидация долгов
Объедините долги с высокой процентной ставкой в более низкую ипотечную ставку
Часто задаваемые вопросы
Q: Когда выгодно рефинансировать?
A: Когда ежемесячная экономия покрывает расходы на рефинансирование раньше, чем вы продадите жильё или закроете кредит. Введите оба кредита и расходы: калькулятор покажет месяц безубыточности и разницу в переплате.
Q: Какие расходы при рефинансировании?
A: Обычно это оценка недвижимости, страховка, комиссия банка, услуги нотариуса и регистрация. Попросите у нового банка полный список с суммами и введите итог как расходы на рефинансирование.
Q: Можно ли рефинансировать досрочно?
A: Да, в большинстве случаев можно рефинансировать в любой момент. Однако проверьте, нет ли штрафов за досрочное погашение текущего кредита.
Похожие инструменты
Попробуйте Ипотечный калькулятор для полного ежемесячного платежа с налогом и страховкой — он учитывает и досрочные платежи, — и Кредитный калькулятор для потребительских кредитов.