Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ежемесячные платежи по ипотеке и просмотрите график амортизации
Результат — оценка по введённым вами числам. Это не финансовая, инвестиционная или налоговая консультация и не предложение кредита: реальные условия устанавливает банк. Важные решения проверяйте у профильного специалиста. Полный отказ от ответственности
Как пользоваться
Заполните всего четыре поля на экране
Стоимость жилья, первоначальный взнос, срок и ставка. Платёж пересчитывается по мере ввода — кнопку нажимать не нужно.
Открывайте «Дополнительно» только если нужно
Налог, страховка, валюта и тип платежа лежат там с разумными значениями по умолчанию. Всё внутри влияет на результат сразу.
Попробуйте досрочный платёж — здесь и есть деньги
Нажмите кнопки быстрого добавления (+100/+200/+500 в месяц) и смотрите на «Сэкономлено процентов» и «Сэкономлено времени». На 30-летнем кредите небольшая регулярная переплата нередко убирает годы.
Сравните два сценария рядом
Нажмите «Сохранить расчёт» для первого варианта, измените поля и сохраните снова. Метки позволяют мгновенно переключаться между ними.
Самый полезный опыт: сравните кредит на 30 лет с тем же кредитом и небольшой ежемесячной переплатой — калькулятор покажет сэкономленные проценты в деньгах.
Руководство и технические детали
Полное руководство по расчету ипотеки — Планируйте покупку дома как профессионал
Покупка дома — одно из самых значимых финансовых решений в вашей жизни. Понимание долгосрочных затрат на ипотеку имеет решающее значение для бюджетирования и финансовой стабильности. Наш бесплатный онлайн-ипотечный калькулятор разработан для того, чтобы предоставить вам подробный расчет ваших ежемесячных расходов на жилье. Учитывая цену дома, первоначальный взнос, процентную ставку и срок кредита, вы сможете увидеть, куда именно уходят ваши деньги и какой дом вы действительно можете себе позволить. Мы также включаем оценки налогов на имущество и страховку жилья, чтобы дать вам оценку «PITI» (основной долг, проценты, налоги и страховка) — именно этот показатель большинство кредиторов используют для оценки заемщиков.
Ключевые особенности нашего онлайн-ипотечного калькулятора
- Ежемесячный платёж по ипотеке: основной долг и проценты
- Анализ первоначального взноса: как больший взнос снижает переплату по процентам
- Досрочные платежи: сколько процентов они экономят и на сколько сокращают срок
- Полный график погашения с разбивкой по месяцам
- График долга и процентов за весь срок
- Налог на недвижимость и страховка жилья в ежемесячном платеже
- Сравнение досрочных платежей со вкладом под проценты
- Всё считается в браузере: ваши финансовые данные никуда не уходят
Для конкретных случаев
Первое жильё
ставьте тот первоначальный взнос, который у вас реально есть, а не минимальный — от него зависит ставка банка.
Рефинансирование
введите остаток долга и новую ставку, затем сравните оставшиеся проценты с текущим графиком.
Инвестиционная недвижимость
добавьте налог и страховку — именно они превращают аренду в убыток.
Досрочное погашение
добавьте ежемесячную переплату и смотрите «Сэкономлено времени» — на 30 годах это обычно годы, а не месяцы.
Как рассчитывается ваш ежемесячный платёж по ипотеке
Большинство ипотек основаны на стандартной формуле амортизации. Ежемесячный платёж по основному долгу и процентам (M) рассчитывается по формуле M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1 ]. В этом уравнении P — сумма основного долга, i — ежемесячная процентная ставка (годовая ставка, деленная на 12), а n — общее количество месяцев в сроке кредита. Эта формула гарантирует, что к концу срока ваш баланс будет равен ровно нулю.
В первые годы ипотеки большая часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение процентов. Поскольку остаток основного долга уменьшается, сумма причитающихся процентов также снижается, а это означает, что большая часть вашего платежа идет на погашение самого дома. Вот почему сокращение основного долга «ускоряется» к концу срока кредита.
Калькулятор добавляет и другие регулярные расходы владельца: налог на жильё как долю его стоимости и страховку за год. Обе цифры — из того, что введёте вы: они разные в разных местах и у разных страховых, поэтому берите их в своей налоговой и из настоящего предложения. С ними ежемесячная сумма ближе к тому, что на самом деле уходит со счёта.
Советы профи по получению лучшей ипотеки
- Сначала решите, какой ежемесячный платёж вам по силам, и двигайте цену, пока калькулятор его не покажет, — а не наоборот
- Подумайте о большем первоначальном взносе: он уменьшает кредит, а у многих банков избавляет от обязательной страховки — где порог, спросите в своём
- Посчитано этим калькулятором: 300 000 $ под 6% на 30 лет с одним лишним платежом в год, внесённым по 1/12 каждый месяц, гасятся на 5 лет 5 месяцев раньше и экономят 73 665 $ процентов; при 4% — около 4 лет, при 8% — около 7
- Сравнивайте полную стоимость, а не только платёж: ипотека на 15 лет обходится в проценты заметно дешевле, чем на 30
- Фиксируйте ставку, когда нашли хорошую: ставки могут меняться каждый день
- Не берите новых долгов: автокредит или крупный долг по карте прямо перед заявкой на ипотеку ухудшает соотношение долга к доходу
Формулы и алгоритмы
M = P · i · (1 + i)n / ((1 + i)n − 1) M — ежемесячный платёж, P — сумма кредита, i — месячная ставка, n — число месяцев.
i = r / 12 / 100 r — годовая ставка в процентах; банк начисляет проценты помесячно.
Σ = M · n − P Всё, что заплачено сверх самой суммы кредита за весь срок.
LTV = (V − D) / V × 100% V — стоимость жилья, D — первоначальный взнос. От этого числа зависит ставка банка.
Когда использовать ипотечный калькулятор
Покупка жилья
оцените платёж и поймите, какое жильё вам по силам
Рефинансирование
сравните текущую ипотеку с новыми условиями
Досрочные платежи
сколько процентов экономят дополнительные выплаты в основной долг
Сравнение условий
разные сроки (15 и 30 лет), ставки и первоначальные взносы
Финансовое планирование
какая доля ежемесячного дохода уйдёт на жильё
Финансовое планирование
полная стоимость владения жильём за весь срок кредита
Часто задаваемые вопросы
Q: Что включено в типичный ипотечный платёж?
A: Стандартный платёж включает основной долг (баланс кредита), проценты (комиссия кредитора), налоги (налог на имущество) и страховку (страховка домовладельца), часто называемую PITI.
Q: Что такое частное ипотечное страхование (PMI)?
A: Страховка, которую американский банк берёт, если первоначальный взнос ниже его порога. Она защищает банк, а не вас, если кредит не вернут. В других странах есть свои аналоги; условия называет банк.
Q: Как срок кредита влияет на мой платёж?
A: Более длительный срок (например, 30 лет) имеет более низкие ежемесячные платежи, но стоит гораздо дороже в плане общей суммы процентов. Более короткий срок (15 лет) имеет более высокие ежемесячные платежи, но обходится дешевле в целом.
Q: Могу ли я погасить ипотеку досрочно?
A: Большинство современных ипотек позволяют вносить дополнительные платежи в счет основного долга без штрафных санкций. Это может значительно сократить сумму процентов за весь срок.
Q: Включает ли калькулятор расходы на закрытие сделки?
A: Нет: он считает ежемесячный платёж. Расходы на сделку спросите у банка и нотариуса и прибавьте к сумме, которая нужна на руках в начале.
Q: Насколько точны оценки налогов на имущество и страховки?
A: Ровно настолько, насколько точны введённые вами цифры: сам калькулятор их не оценивает, а стартовые значения — заглушки, а не цифра для вашего региона. Ставку налога берите в своей налоговой, страховку — из настоящего предложения страховой.
Q: Что такое график амортизации?
A: Это таблица, показывающая каждый платёж за весь срок кредита, с разбивкой на то, сколько идет на проценты, а сколько на основной долг.
Q: Почему мой платёж по процентам выше в начале?
A: Проценты рассчитываются на основе текущего баланса. Так как в начале ваш баланс самый высокий, процентные начисления также максимальны.
Q: Что такое счет эскроу?
A: Это счет, на котором ваш кредитор каждый месяц собирает платежи по налогу на имущество и страховку и выплачивает их от вашего имени при наступлении срока.
Q: Влияет ли мой кредитный рейтинг на ипотечную ставку?
A: Да. Банк оценивает риск, и с хорошей кредитной историей ставка обычно ниже. Насколько — зависит от банка: соберите предложения и введите каждую ставку здесь, чтобы увидеть разницу в деньгах.