Рассчитайте рост ваших инвестиций с учетом начисления процентов на проценты
Числа в полях — пример. Замените своими: результат пересчитывается сразу, ничего нажимать не нужно.
Оставьте нули, если это к вам не относится.
Как часто начисленные проценты добавляются к вкладу и сами начинают работать. В договоре это строка «капитализация» или «периодичность начисления процентов». Если её нет — берите «раз в год»: это самый осторожный вариант.
Сколько процентов в год приносит вложение. Для вклада это ставка из договора, для облигаций — доходность к погашению, для акций — ваша оценка. Ставку по вкладам смотрите на сайте банка, а не в рекламе: там обычно указана максимальная, с условиями.
Как часто вы сами доносите деньги. Если откладываете с зарплаты — «раз в месяц», если с премии — «раз в квартал» или «раз в год». Это не то же самое, что капитализация: там банк начисляет, здесь вносите вы.
На сколько процентов вы будете увеличивать взнос каждый год. Обычно его повышают вместе с зарплатой — тогда пишите ожидаемый рост дохода, например 5–10%. Если планируете вносить одну и ту же сумму, оставьте ноль.
Сколько государство удержит с полученного дохода. В России с процентов по вкладам и с дохода от инвестиций это обычно 13%, у крупных сумм и высоких доходов бывает 15%. По вкладам часть дохода не облагается — точную ставку уточняйте в своей налоговой. Не уверены — поставьте 13%.
Сколько в год удерживает управляющая компания или брокер — обычно за фонд или доверительное управление. Ищите в документах фонда строку «комиссия за управление» или TER. У индексных фондов это десятые доли процента, у активных — 1–2%. Для обычного вклада поставьте ноль.
На сколько за год дорожает привычная корзина товаров. Нужна, чтобы увидеть итог в сегодняшних деньгах: миллион через двадцать лет — это не сегодняшний миллион. Официальные цифры публикует статистическое ведомство страны; для прикидки берите средние 4–8%.
| Год | Всего депозитов | Заработанные проценты | Всего процентов | Баланс |
|---|
Результат — оценка по введённым вами числам. Это не финансовая, инвестиционная или налоговая консультация и не предложение кредита: реальные условия устанавливает банк. Важные решения проверяйте у профильного специалиста. Полный отказ от ответственности
Начальная сумма, ежемесячный взнос, срок и ожидаемая доходность. Этого достаточно, чтобы увидеть сложный процент в действии — результат меняется по мере ввода.
Под графиком инструмент называет год, когда годовые проценты начинают превышать ваши годовые взносы. Именно этот момент, а не итоговая сумма, и делает инвестирование работающим.
Они лежат в «Дополнительно». Комиссия управления 2% за 20 лет незаметно съедает большую часть результата — стоит увидеть это заранее.
Введите нужную сумму и срок — инструмент вернёт требуемый ежемесячный взнос. Для реального планирования это направление часто полезнее.
Попробуйте один раз: оставьте всё как есть и сдвиньте старт на пять лет раньше. Разница обычно больше, чем от повышения доходности на несколько процентов — время важнее ставки.
Сложный процент — это самая мощная концепция в личных финансах. В отличие от простого процента, который рассчитывается только на основную сумму, сложный процент рассчитывается на основную сумму ПЛЮС накопленные проценты за предыдущие периоды. Этот «процент на процент» ведет к экспоненциальному росту со временем, превращая скромные сбережения в значительное состояние. Наш профессиональный калькулятор сложных процентов разработан, чтобы помочь вам визуализировать эту траекторию. Введя начальный баланс, ежемесячные взносы и расчетную доходность, вы сможете увидеть, когда именно ваши деньги начнут расти быстрее, чем вы работаете.
ставьте горизонт в десятилетиях, а не в годах — перелом обычно наступает после пятнадцатого года.
фиксированный ежемесячный взнос за восемнадцать лет обгоняет крупный разовый, сделанный позже.
впишите комиссию управляющего; два процента за двадцать лет забирают неожиданно большую долю.
вкладка «Цель» вернёт ежемесячную сумму, необходимую для заданного результата к заданному сроку.
Формула сложных процентов: A = P(1 + r/n)^(nt). Где 'A' — итоговая сумма, 'P' — начальный капитал, 'r' — годовая процентная ставка, 'n' — количество начислений процентов в год, а 't' — количество лет. Хотя эта формула выглядит сложной, ее эффект прост: чем чаще начисляются проценты и добавляются к вашему балансу, тем быстрее растут ваши деньги.
Время — самый важный ингредиент в этой формуле. Вначале рост кажется медленным и линейным. Однако, когда баланс становится больше, проценты, начисляемые каждый месяц, становятся всё более существенными. Это известно как эффект «клюшки», когда кривая роста в конечном итоге устремляется вверх почти вертикально. Наш инструмент помогает найти ту самую «золотую середину», где капитализация становится наиболее эффективной.
Мы также учитываем «Правило 72». Это быстрый способ счета в уме: разделите 72 на вашу процентную ставку, чтобы узнать, через сколько лет ваши деньги удвоятся. Например, при доходности 6% деньги удваиваются каждые 12 лет. Наш калькулятор обеспечивает точность, которую не могут дать простые формулы.
FV = P · (1 + r/m)m·t m — число капитализаций в году, t — годы. Чем чаще, тем больше рост.
FV = P·(1+i)n + C · ((1+i)n − 1) / i C — регулярный взнос. На длинном горизонте это слагаемое обгоняет первое.
R = FV / (1 + f)t f — инфляция. Это то, что итоговая сумма реально сможет купить.
rnet = r − c c — комиссия управляющего. Два процента в год за двадцать лет забирают неожиданно много.
Оцените будущую стоимость вашего пенсионного счета или накопительного фонда
Рассчитайте доходность денежных резервов на накопительном счете в цифровом банке
Проектируйте долгосрочное благосостояние на основе исторической доходности рынка
Посмотрите, как начало накоплений с рождения ребенка против 10-летнего возраста влияет на итоговую сумму
Поймите, как проценты работают против вас по долгосрочным долгам (обратная капитализация)
Сравнивайте предложения разных банков с разной частотой начисления процентов
Определите, сколько времени потребуется, чтобы небольшой ежемесячный взнос превратился в запас на 6 месяцев жизни
A: Простой процент платится только на ваш начальный вклад. Сложный — на вклад И на все проценты, которые вы заработали ранее.
A: Это реальная процентная ставка, которую вы зарабатываете за год с учетом эффекта капитализации.
A: Ежедневная капитализация чуть быстрее, так как ваши проценты начинают приносить новый доход почти мгновенно.
A: Да, наш инструмент для сложных процентов полностью бесплатен и не требует регистрации.
A: Да. На кредитных картах проценты часто начисляются на проценты, поэтому долг может расти очень быстро, если его не гасить.
A: Проверяйте свои расчеты хотя бы раз в год или всякий раз, когда меняются ваши доходы или норма сбережений.
A: Да, вы можете вводить отрицательные значения, чтобы увидеть, как инфляция или отрицательные ставки съедают ваш капитал.
A: Это нормально! Сложные проценты проявляют себя в конце срока. Самый мощный рост происходит во второй половине периода инвестирования.
A: Нет. Все цифры остаются в вашем браузере. Ваша конфиденциальность — наш приоритет.
A: Да, математика сложных процентов применима к личным и корпоративным сбережениям одинаково.