Calculadora de refinanciamento
Calcule seu ponto de equilíbrio e veja se o refinanciamento economiza dinheiro
O resultado é uma estimativa a partir dos números que você informou. Não é aconselhamento financeiro, de investimento ou fiscal, nem uma oferta de crédito: as condições reais são definidas pelo seu banco. Confirme decisões importantes com um profissional qualificado. Aviso legal completo
Como usar
Empréstimo atual
Informe o saldo devedor, a taxa atual e o prazo restante.
Novo empréstimo
Informe a nova taxa e o novo prazo.
Custos de refinanciamento
Informe quanto custa contratar o novo empréstimo: avaliação, seguro, tarifa do banco.
Primeiro o veredicto, depois o cronograma
A linha do veredicto diz se o refinanciamento compensa e quando chega ao ponto de equilíbrio; o resultado é recalculado enquanto você digita e o cronograma abaixo mostra os meses.
O refinanciamento compensa quando a economia mensal cobre os custos antes de você vender ou quitar o empréstimo — a linha do ponto de equilíbrio no resultado mostra exatamente quando.
Guia e detalhes técnicos
Quando você deve refinanciar sua hipoteca?
Refinanciar significa substituir sua hipoteca atual por uma nova. As pessoas geralmente refinanciam para reduzir a taxa de juros, reduzir o pagamento mensal ou alterar o prazo do empréstimo (por exemplo, mudar de uma hipoteca de 30 para 15 anos para pagar a casa mais rapidamente).
O refinanciamento não é de graça: há custos a pagar no início. O ponto de equilíbrio é quantos meses a sua economia mensal leva para cobri-los. Se são 36 meses, mas você pretende vender a casa em 24, o refinanciamento vai fazer você perder dinheiro. Esta calculadora encontra esse prazo exato para você.
Principais recursos
- Compare a hipoteca atual com a nova lado a lado
- Calcule a economia no pagamento mensal
- Mostre a economia total de juros ao longo da vida do empréstimo
- Análise do ponto de equilíbrio — quantos meses até que as economias excedam os custos de fechamento
- Incluir custos e taxas de fechamento no cálculo
- Visualize economias cumulativas ao longo do tempo
Para situações específicas
Financiamento imobiliário
o caso comum. A taxa precisa cair o bastante para cobrir os custos — e a linha de retorno diz até quando.
Financiamento de carro ou crédito pessoal
o prazo é curto, então os custos de contratação pesam muito mais do que num imóvel.
Juntar vários empréstimos
some o que deve e lance como um saldo único; a nova parcela substitui todas as anteriores.
Esticar o prazo
a parcela cai e os juros sobem. Os dois números estão na tela — decida pelos dois.
Como funciona o refinanciamento?
O refinanciamento é a substituição de um empréstimo atual por um novo com condições mais favoráveis (geralmente uma taxa mais baixa). A calculadora compara as duas opções e mostra o resultado financeiro.
A métrica principal é o ponto de equilíbrio: quantos meses serão necessários para que as poupanças mensais cubram o custo do refinanciamento. Se você planeja ficar em casa por mais tempo, o refinanciamento é benéfico.
A calculadora leva em consideração todos os custos: avaliação imobiliária, solicitação de novo empréstimo, seguros e outras taxas. Isto dá uma imagem realista dos benefícios.
Confidencialidade
Os cálculos são realizados no navegador. Os dados financeiros não saem do dispositivo.
Dicas e práticas recomendadas
- Refinancie se for manter o empréstimo além do ponto de equilíbrio — a queda da taxa sozinha não decide isso
- Recomeçar um prazo de 30 anos depois de anos pagando pode custar mais no total mesmo com taxa menor — compare os juros totais, não só a parcela
- Compare o total de juros pagos durante a vida restante de ambos os empréstimos, não apenas os pagamentos mensais
- Pesquise vários bancos: taxas e custos variam, e a calculadora mostra o que cada proposta significa em dinheiro
- Se você pode vender antes do ponto de equilíbrio, considere um refinanciamento sem custos iniciais — uma taxa um pouco maior em vez de pagar no início
- Cronometre seu refinanciamento quando sua pontuação de crédito for mais alta e a relação dívida / renda for mais baixa para obter as melhores taxas
Fórmulas e algoritmos
B = P · (1 + i)k − M · ((1 + i)k − 1) / i O que resta após k parcelas: P — valor inicial, i — taxa mensal, M — parcela.
M = P · i / (1 − (1 + i)−n) A mesma parcela todo mês, tanto no empréstimo antigo quanto no novo.
I = Σ Bj · i, j = k … n Somados mês a mês pelo cronograma real, não como parcela × meses: a última parcela quase sempre é menor.
T = C / (Mold − Mnew) Em quantos meses os custos C se pagam com a economia mensal.
Casos de uso típicos
Taxa menor
verificar se uma taxa menor ainda compensa depois de contar os custos
Mudança de prazo
Mude de 30 para 15 anos para pagar mais rápido e economizar nos juros totais
Refinanciamento de saque
Acesse o valor da casa para reformas, consolidação de dívidas ou investimentos
ARM para fixo
Mude de uma taxa ajustável para uma taxa fixa para estabilidade de pagamento
Planejamento financeiro
avaliando a economia total durante todo o período
Consolidação de dívidas
Transforme dívidas com juros altos em uma taxa hipotecária mais baixa
Perguntas frequentes
Q: Quando é lucrativo refinanciar?
A: Quando a economia mensal cobre os custos do refinanciamento antes de você vender o imóvel ou quitar o empréstimo. Informe os dois empréstimos e os custos: a calculadora mostra o mês do ponto de equilíbrio e a diferença nos juros totais.
Q: Quais são os custos do refinanciamento?
A: Itens comuns: avaliação do imóvel, seguro, tarifa do banco, cartório e registro. Peça ao novo banco a lista completa com valores e informe a soma como custos de refinanciamento.
Q: É possível refinanciar antecipadamente?
A: Sim, na maioria dos casos você pode refinanciar a qualquer momento. No entanto, verifique se há alguma penalidade pelo reembolso antecipado do seu empréstimo atual.
Ferramentas semelhantes
Experimente a Calculadora de Hipoteca para o custo mensal completo com imposto e seguro — ela também aceita pagamentos extras — e a Calculadora de Empréstimo para empréstimos pessoais.