Calculadora de refinanciamiento
Calcula tu punto de equilibrio y mira si refinanciar te ahorra dinero
El resultado es una estimación a partir de los datos que has introducido. No es asesoramiento financiero, de inversión ni fiscal, ni una oferta de crédito: las condiciones reales las fija tu banco. Consulta las decisiones importantes con un profesional cualificado. Aviso legal completo
Cómo usar
Préstamo actual
Ingresa lo que aún debes, la tasa actual y el plazo restante.
Nuevo préstamo
Ingresa la nueva tasa y el nuevo plazo.
Costos de cierre
Ingresa lo que cuesta tramitar el nuevo préstamo: tasación, seguro, comisión del banco.
Primero el veredicto, luego el cuadro
La línea del veredicto dice si refinanciar compensa y cuándo llega al punto de equilibrio; el resultado se recalcula mientras escribes y el cuadro de abajo muestra los meses.
Refinanciar compensa cuando el ahorro mensual cubre los costos antes de que piense vender o cancelar el préstamo; la línea del punto de equilibrio en el resultado muestra exactamente cuándo.
Guía y detalles técnicos
¿Cuándo debería refinanciar su hipoteca?
Refinanciar significa reemplazar su hipoteca actual por una nueva. Las personas suelen refinanciar para reducir su tasa de interés, reducir su pago mensual o cambiar el plazo del préstamo (por ejemplo, cambiar de una hipoteca a 30 años a una a 15 años para liquidar la casa más rápido).
Refinanciar no es gratis: hay costos de cierre que pagar al principio. El punto de equilibrio es cuántos meses necesita tu ahorro mensual para cubrirlos. Si son 36 meses pero piensas vender la casa en 24, refinanciar te hará perder dinero. Esta calculadora obtiene ese plazo exacto por ti.
Características clave
- Compara la hipoteca actual con la nueva, una al lado de la otra
- Calcular el ahorro en pagos mensuales
- Mostrar el ahorro total de intereses durante la vigencia del préstamo.
- Análisis de equilibrio: cuántos meses faltan para que los ahorros superen los costos de cierre
- Incluir costos y honorarios de cierre en el cálculo.
- Visualice los ahorros acumulados a lo largo del tiempo
Para situaciones concretas
Hipoteca
el caso habitual. El tipo debe bajar lo suficiente para cubrir los gastos, y la línea de amortización dice para cuándo.
Préstamo de coche o consumo
el plazo es corto, así que los gastos de formalización pesan mucho más que en una hipoteca.
Unir varios préstamos
sume lo que debe y póngalo como un solo saldo; la nueva cuota sustituye a todas.
Alargar el plazo
la cuota baja y los intereses suben. Las dos cifras están en pantalla: decida con ambas.
¿Cómo funciona la refinanciación?
La refinanciación es la sustitución de un préstamo actual por uno nuevo con condiciones más favorables (normalmente una tasa más baja). La calculadora compara ambas opciones y muestra el resultado financiero.
La métrica clave es el punto de equilibrio: cuántos meses harán falta para que los ahorros mensuales cubran el costo de la refinanciación. Si planea permanecer en su casa por más tiempo, la refinanciación es beneficiosa.
La calculadora tiene en cuenta todos los costes: tasación del inmueble, solicitud de un nuevo préstamo, seguros y otras tarifas. Esto da una imagen realista de los beneficios.
Confidencialidad
Los cálculos se realizan en el navegador. Los datos financieros no salen del dispositivo.
Consejos y mejores prácticas
- Refinancia si vas a mantener el préstamo más allá del punto de equilibrio: la bajada del tipo por sí sola no lo decide
- Reiniciar un plazo de 30 años tras años de pagos puede costar más en total incluso con un tipo menor: compara los intereses totales, no solo la cuota
- Compara el interés total pagado durante la vida restante de ambos préstamos, no solo los pagos mensuales.
- Compara varios prestamistas: los tipos y los costos de cierre varían, y la calculadora muestra qué significa cada oferta en dinero
- Si puedes vender antes del punto de equilibrio, considera un refinanciamiento sin costos de cierre: un tipo algo mayor en lugar de pagar al principio
- Programe su refinanciamiento cuando su puntaje crediticio sea más alto y la relación deuda-ingresos sea más baja para obtener las mejores tasas
Fórmulas y algoritmos
B = P · (1 + i)k − M · ((1 + i)k − 1) / i Lo que queda tras k cuotas: P — importe inicial, i — tipo mensual, M — cuota.
M = P · i / (1 − (1 + i)−n) La misma cuota cada mes, tanto para el préstamo viejo como para el nuevo.
I = Σ Bj · i, j = k … n Se suman mes a mes del cuadro real, no como cuota × meses: la última cuota casi siempre es menor.
T = C / (Mold − Mnew) En cuántos meses los gastos C se recuperan con el ahorro mensual.
Casos de uso típicos
Tipo más bajo
comprueba si un tipo menor sigue compensando una vez contados los costos de cierre
Cambio de plazo
pasa de 30 a 15 años para pagar antes y ahorrar en intereses totales
Refinanciamiento con retiro de efectivo
acceda al valor líquido de la vivienda para renovaciones, consolidación de deudas o inversiones
De variable a fijo
cambia una tasa ajustable por una fija para tener pagos estables
Planificación financiera
evaluación del ahorro total durante todo el período
Consolidación de deuda
convertir la deuda con intereses altos en una tasa hipotecaria más baja
Preguntas frecuentes
Q: ¿Cuándo es rentable refinanciar?
A: Cuando el ahorro mensual cubre los costos del refinanciamiento antes de que vendas la vivienda o canceles el préstamo. Introduce ambos préstamos y los costos: la calculadora muestra el mes del punto de equilibrio y la diferencia en intereses totales.
Q: ¿Cuáles son los costos de refinanciar?
A: Partidas habituales: tasación, seguro, comisión del banco, notaría y registro. Pide al nuevo banco la lista completa con importes e introduce la suma como costos de cierre.
Q: ¿Es posible refinanciar anticipadamente?
A: Sí, en la mayoría de los casos puedes refinanciar en cualquier momento. Eso sí, comprueba si tu préstamo actual tiene penalización por amortización anticipada.
Herramientas similares
Prueba la calculadora de hipotecas para ver el costo mensual completo con impuestos y seguro —también admite pagos extra— y la calculadora de préstamos para préstamos personales.