Calcule su punto de equilibrio y vea si refinanciar le ahorra dinero
Las cifras de abajo son un ejemplo. Sustitúyalas por las suyas: el resultado se recalcula al escribir, sin pulsar nada.
A cuántos años se firmó el préstamo — no cuántos quedan. Está en la primera página del contrato. Junto con los años restantes da su saldo actual.
Déjalo en cero si no aplica.
Todo lo que el nuevo préstamo cuesta de entrada: tasación, seguro nuevo, notaría, comisión, registro. Súmelo en una cifra. De ella depende que refinanciar salga a cuenta; la línea de equilibrio dice en cuántos meses.
Una línea por año: ábrela para ver sus doce meses.
| Periodo | Cuota | A capital | Intereses | Anticipado | Seguro | Pendiente |
|---|
El resultado es una estimación a partir de los datos que has introducido. No es asesoramiento financiero, de inversión ni fiscal, ni una oferta de crédito: las condiciones reales las fija tu banco. Consulta las decisiones importantes con un profesional cualificado. Aviso legal completo
Ingresa tu Saldo Actual del Préstamo, Tasa de Interés y plazo restante.
Ingresa la Nueva Tasa de Interés y el Nuevo Plazo.
Ingresa cualquier Costo de Refinanciamiento.
Haz clic en Calcular para ver los ahorros mensuales y el tiempo de equilibrio.
Refinanciar generalmente vale la pena si puedes reducir tu tasa al menos un 1% y planeas quedarte lo suficiente para recuperar los costos de cierre.
Refinanciar significa reemplazar su hipoteca actual por una nueva. Las personas suelen refinanciar para reducir su tasa de interés, reducir su pago mensual o cambiar el plazo del préstamo (por ejemplo, cambiar de una hipoteca a 30 años a una a 15 años para liquidar la casa más rápido).
La refinanciación no es gratuita. Tienes que pagar los costos de cierre, que normalmente oscilan entre el 2% y el 5% del monto del préstamo. El \"punto de equilibrio\" es cuántos meses le toma a sus ahorros mensuales cubrir los costos iniciales de cierre. Si su punto de equilibrio es de 36 meses, pero planea vender la casa en 24 meses, la refinanciación en realidad le hará perder dinero. Esta calculadora calcula el cronograma exacto de equilibrio para usted.
el caso habitual. El tipo debe bajar lo suficiente para cubrir los gastos, y la línea de amortización dice para cuándo.
el plazo es corto, así que los gastos de formalización pesan mucho más que en una hipoteca.
sume lo que debe y póngalo como un solo saldo; la nueva cuota sustituye a todas.
la cuota baja y los intereses suben. Las dos cifras están en pantalla: decida con ambas.
La refinanciación es la sustitución de un préstamo actual por uno nuevo con condiciones más favorables (normalmente una tasa más baja). La calculadora compara ambas opciones y muestra el resultado financiero.
La métrica clave es el punto de equilibrio: cuántos meses harán falta para que los ahorros mensuales cubran el costo de la refinanciación. Si planea permanecer en su casa por más tiempo, la refinanciación es beneficiosa.
La calculadora tiene en cuenta todos los costes: tasación del inmueble, solicitud de un nuevo préstamo, seguros y otras tarifas. Esto da una imagen realista de los beneficios.
Los cálculos se realizan en el navegador. Los datos financieros no salen del dispositivo.
B = P · (1 + i)k − M · ((1 + i)k − 1) / i Lo que queda tras k cuotas: P — importe inicial, i — tipo mensual, M — cuota.
M = P · i / (1 − (1 + i)−n) La misma cuota cada mes, tanto para el préstamo viejo como para el nuevo.
I = Σ Bj · i, j = k … n Se suman mes a mes del cuadro real, no como cuota × meses: la última cuota casi siempre es menor.
T = C / (Mold − Mnew) En cuántos meses los gastos C se recuperan con el ahorro mensual.
refinancia cuando las tasas caen entre un 0,5% y un 1% o más por debajo de tu tasa actual
cambie de 30 años a 15 años para pagar más rápido y ahorrar en intereses totales
acceda al valor líquido de la vivienda para renovaciones, consolidación de deudas o inversiones
cambie de una tasa ajustable a una tasa fija para lograr estabilidad en los pagos
evaluación del ahorro total durante todo el período
convertir la deuda con intereses altos en una tasa hipotecaria más baja
A: Cuando la nueva tasa es al menos entre un 0,5 % y un 1 % más baja que la tasa actual, usted planea permanecer en la casa por más tiempo que el punto de equilibrio y los costos de refinanciamiento son razonables.
A: Gastos típicos: valoración inmobiliaria, seguros, comisión bancaria, gastos notariales. Suele ser entre el 1% y el 3% del monto del nuevo préstamo.
A: Sí, en la mayoría de los casos puedes refinanciar en cualquier momento. Sin embargo, verifique si existen sanciones por el pago anticipado de su préstamo actual.
Pruebe la Calculadora de hipotecas para cálculos básicos, la Calculadora de pagos anticipados para planificar pagos adicionales y la Calculadora de préstamos para préstamos personales.