Berechnen Sie Ihren Break-Even-Punkt und sehen Sie, ob eine Umschuldung Geld spart
Die Zahlen unten sind ein Beispiel. Ersetzen Sie sie durch Ihre — das Ergebnis rechnet sich beim Tippen neu, ohne Knopfdruck.
Über wie viele Jahre der Kredit ursprünglich lief — nicht wie viele übrig sind. Steht auf der ersten Vertragsseite. Zusammen mit der Restlaufzeit ergibt sich daraus Ihre Restschuld.
Auf null lassen, wenn es nicht zutrifft.
Alles, was der neue Kredit sofort kostet: Gutachten, neue Police, Notar, Bankgebühr, Grundbuch. Als eine Summe eintragen. Sie entscheidet, ob sich die Umschuldung lohnt — die Amortisationszeile sagt, nach wie vielen Monaten.
Eine Zeile pro Jahr — aufklappen zeigt die zwölf Monate.
| Zeitraum | Rate | Tilgung | Zinsen | Sondertilgung | Versicherung | Restschuld |
|---|
Das Ergebnis ist eine Schätzung auf Basis Ihrer Eingaben. Es ist keine Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung und kein Kreditangebot — die tatsächlichen Konditionen legt Ihre Bank fest. Prüfen Sie wichtige Entscheidungen mit einer qualifizierten Fachperson. Vollständiger Haftungsausschluss
Gib deinen aktuellen Kreditrestbetrag, Zinssatz und die verbleibende Laufzeit ein.
Gib den Neuen Zinssatz und die Neue Laufzeit ein.
Gib etwaige Umschuldungskosten ein.
Klicke auf Berechnen, um monatliche Einsparungen und den Breakeven-Zeitrahmen zu sehen.
Eine Umschuldung lohnt sich normalerweise, wenn du deinen Zinssatz um mindestens 1% senken und lange genug bleiben kannst, um die Abschlusskosten zu amortisieren.
Eine Refinanzierung bedeutet, dass Sie Ihre aktuelle Hypothek durch eine neue ersetzen. Menschen refinanzieren sich normalerweise, um ihren Zinssatz zu senken, ihre monatliche Zahlung zu kürzen oder die Kreditlaufzeit zu ändern (z. B. indem sie von einer 30-jährigen auf eine 15-jährige Hypothek umsteigen, um das Haus schneller abzubezahlen).
Die Refinanzierung ist nicht kostenlos. Sie müssen Abschlusskosten zahlen, die in der Regel zwischen 2 % und 5 % der Kreditsumme liegen. Der „Break-Even-Point“ gibt an, wie viele Monate es dauert, bis Ihre monatlichen Ersparnisse die anfänglichen Abschlusskosten decken. Wenn Ihr Break-Even-Punkt bei 36 Monaten liegt, Sie aber planen, das Haus in 24 Monaten zu verkaufen, werden Sie durch die Refinanzierung tatsächlich Geld verlieren. Dieser Rechner ermittelt für Sie den genauen Break-Even-Zeitplan.
der übliche Fall. Der Zins muss so weit fallen, dass er die Kosten deckt — die Amortisationszeile sagt, bis wann.
die Laufzeit ist kurz, deshalb wiegen die Abschlusskosten hier weit schwerer als bei einer Baufinanzierung.
Schulden addieren und als eine Summe eintragen; die neue Rate ersetzt alle alten.
die Rate sinkt, die Zinsen steigen. Beide Zahlen stehen da — entscheiden Sie nach beiden.
Unter Refinanzierung versteht man den Ersatz eines laufenden Darlehens durch ein neues mit günstigeren Konditionen (in der Regel einem niedrigeren Zinssatz). Der Rechner vergleicht beide Optionen und zeigt das Finanzergebnis an.
Die wichtigste Messgröße ist der Break-Even-Punkt: Wie viele Monate wird es dauern, bis die monatlichen Ersparnisse die Refinanzierungskosten decken? Wenn Sie planen, länger in Ihrem Zuhause zu bleiben, ist eine Refinanzierung von Vorteil.
Der Rechner berücksichtigt alle Kosten: Immobilienbewertung, Beantragung eines neuen Kredits, Versicherungen und sonstige Gebühren. Dadurch entsteht ein realistisches Bild der Vorteile.
Berechnungen werden im Browser durchgeführt. Finanzdaten verlassen das Gerät nicht.
B = P · (1 + i)k − M · ((1 + i)k − 1) / i Was nach k Raten offen ist: P — ursprüngliche Summe, i — Monatszins, M — Rate.
M = P · i / (1 − (1 + i)−n) Jeden Monat dieselbe Rate — für den alten wie für den neuen Kredit.
I = Σ Bj · i, j = k … n Monat für Monat aus dem echten Plan summiert, nicht als Rate × Monate: die letzte Rate ist fast immer kleiner.
T = C / (Mold − Mnew) In wie vielen Monaten sich die Abschlusskosten C aus der monatlichen Ersparnis zurückzahlen.
Refinanzierung, wenn die Zinssätze um 0,5–1 % oder mehr unter Ihren aktuellen Zinssatz fallen
Wechseln Sie von 30 Jahren auf 15 Jahre, um eine schnellere Amortisation zu erzielen und Gesamtzinsen zu sparen
Greifen Sie auf Eigenheimkapital für Renovierungen, Schuldenkonsolidierung oder Investitionen zu
Wechseln Sie von einem anpassbaren Zinssatz zu einem festen Zinssatz, um die Zahlungsstabilität zu gewährleisten
Bewertung der Gesamteinsparungen über den gesamten Zeitraum
Hochverzinsliche Schulden in einen niedrigeren Hypothekenzins umwandeln
A: Wenn der neue Zinssatz mindestens 0,5–1 % unter dem aktuellen Zinssatz liegt, planen Sie, länger als die Gewinnschwelle im Haus zu bleiben und die Refinanzierungskosten sind angemessen.
A: Typische Kosten: Immobilienbewertung, Versicherung, Bankprovision, Notargebühren. Dies beträgt in der Regel 1-3 % der neuen Kreditsumme.
A: Ja, in den meisten Fällen ist eine Refinanzierung jederzeit möglich. Prüfen Sie jedoch, ob bei vorzeitiger Rückzahlung Ihres aktuellen Darlehens Strafen anfallen.
Probieren Sie den Hypothekenrechner für grundlegende Berechnungen, den Frühzeitigen Rückzahlungsrechner für die Planung zusätzlicher Zahlungen und den Kreditrechner für Privatkredite aus.