Погашение кредитных карт
Рассчитайте, сколько времени займет полное погашение долга
Результат — оценка по введённым вами числам. Это не финансовая, инвестиционная или налоговая консультация и не предложение кредита: реальные условия устанавливает банк. Важные решения проверяйте у профильного специалиста. Полный отказ от ответственности
Как пользоваться
Введите остаток долга и ставку карты
Берите ставку из выписки, а не из рекламы. Ответ появится сразу — в виде числа месяцев.
Выберите, как платить
Либо задайте сумму в месяц и узнайте срок, либо задайте срок и узнайте нужный платёж. Работают оба направления.
Поднимите платёж и смотрите, как падают проценты
Небольшая прибавка к ежемесячному платежу обычно резко сокращает и срок, и переплату — самый быстрый урок, который даёт этот инструмент.
Осторожно с минимальным платежом
Если инструмент пишет «Никогда», ваш платёж едва покрывает проценты и долг не уменьшается. Поднимайте, пока не появится реальный срок.
Полезное сравнение: ваш текущий платёж и он же плюс 10%. При типичной ставке по карте второй вариант обычно экономит месяцы и заметную сумму процентов.
Руководство и технические детали
Калькулятор погашения кредитной карты — Путь к свободе от долгов
Бесплатный калькулятор погашения кредитной карты. Узнайте, сколько времени и денег нужно для полного погашения задолженности. Рассчитайте оптимальный ежемесячный платёж для быстрого избавления от долга.
Проценты начисляются на то, что вы ещё должны, поэтому каждый лишний платёж со следующего месяца снимает проценты с этой суммы. Досрочное погашение карты приносит ровно её ставку и без всякого риска: при 20% годовых каждый рубль, внесённый раньше, экономит 20 копеек процентов в год.
Основные возможности
- Срок погашения при минимальном или своём платеже
- Сколько процентов уйдёт за всё время погашения
- Три способа задать платёж: фиксированная сумма, цель по сроку в месяцах или только минимальный платёж
- Какой нужен платёж, чтобы погасить долг к нужному сроку
- Прямо говорит, когда платёж не покрывает даже проценты
- График уменьшения долга
Для конкретных случаев
Одна карта
возьмите ставку из выписки и назначьте месячную сумму, которую действительно будете платить.
Несколько карт
посчитайте каждую отдельно и гасите первой самую дорогую — такой порядок экономит больше всего процентов.
Перенос долга
сравнивайте текущую карту с акционной ставкой плюс комиссия за перенос, а не с одной ставкой.
Ловушка минимального платежа
если инструмент отвечает «Никогда», платёж покрывает только проценты — поднимайте, пока не появится срок.
Как работает расчёт погашения
Калькулятор моделирует погашение по месяцам: на остаток долга начисляются проценты по ставке вашей карты, они первыми вычитаются из платежа, а остаток идёт на погашение долга.
При одном минимальном платеже сам платёж уменьшается вместе с долгом, и большая его часть так и уходит на проценты. Переключите стратегию на минимальный платёж, введите процент своей карты и посмотрите, сколько лет это займёт, — а потом сравните с фиксированным платежом.
Калькулятор наглядно показывает: увеличение ежемесячного платежа даже на небольшую сумму может сократить срок погашения в несколько раз и сэкономить значительную сумму на процентах.
Конфиденциальность
Все расчёты выполняются в браузере. Данные о ваших долгах конфиденциальны.
Советы и лучшие практики
- Не платите только минимум — это максимум прибыли банку и минимум продвижения для вас
- Гасите первой карту с самой высокой ставкой (метод лавины) — так проценты будут наименьшими
- Или гасите сначала самый маленький долг (метод снежного кома) — ради быстрых побед и мотивации
- Не пользуйтесь картой, пока гасите её: новые покупки съедают прогресс
- Перенос долга на карту с 0% — только если вы готовы закрыть долг до конца акции
- Настройте автоплатёж больше минимума — прогресс не будет зависеть от силы воли
Формулы и алгоритмы
n = −log(1 − P·i/M) / log(1 + i) Сколько месяцев уйдёт на погашение при фиксированном платеже M.
i = APR / 12 / 100 Ставку карты называют годовой, а начисляют помесячно.
M ≤ P · i ⇒ n → ∞ Если платёж не превышает месячных процентов, долг не уменьшается никогда.
Σ = M · n − P Цена промедления: всё, что заплачено сверх самого долга.
Типичные сценарии использования
Планирование выплат
реальный срок погашения и нужный ежемесячный платёж
Мотивация
что даёт платёж хотя бы на 50–100 больше минимального
Несколько карт
посчитайте каждую отдельно и гасите первой самую дорогую
Перенос долга
окупает ли акционная ставка комиссию за перенос
Бюджет
какую часть бюджета направлять на долг по карте
Финансовая цель
конкретная дата без долга и движение к ней
Часто задаваемые вопросы
Q: Почему минимальный платёж — плохая стратегия?
A: Потому что минимум уменьшается вместе с долгом, и на погашение идёт всё меньшая часть платежа. Посчитано этим калькулятором: 5 000 $ на карте под 20% годовых при минимальном платеже 3% гасятся 183 месяца — больше 15 лет, — а проценты, 5 602 $, больше самого долга. Если каждый месяц платить те же 150 $, что и в первый, долг закроется за 50 месяцев с процентами 2 359 $.
Q: Что такое метод лавины и метод снежного кома?
A: Метод лавины: оплачивайте сначала долг с самой высокой ставкой — это экономит больше денег. Метод снежного кома: начните с самого маленького долга — это даёт быструю мотивацию. Математически лавина эффективнее.
Q: Как снизить процентную ставку?
A: Попросите банк о снижении ставки (при хорошей кредитной истории), переведите баланс на карту с промо-ставкой, или рассмотрите рефинансирование через потребительский кредит с меньшей ставкой.
Похожие инструменты
Попробуйте Кредитный калькулятор, чтобы сравнить потребительский кредит с картой, и Калькулятор сложных процентов — чтобы увидеть, во что могут вырасти деньги, которые больше не уходят на проценты.