Calculateur de refinancement
Comparez votre prêt actuel avec un nouveau pour voir si le refinancement vous fait économiser
Le résultat est une estimation calculée à partir des chiffres que vous avez saisis. Il ne constitue ni un conseil financier, en investissement ou fiscal, ni une offre de crédit : les conditions réelles sont fixées par votre banque. Faites valider les décisions importantes par un professionnel qualifié. Avertissement complet
Mode d'emploi
Prêt actuel
Entrez le capital restant dû, le taux actuel et la durée restante.
Nouveau prêt
Entrez le nouveau taux d’intérêt et la nouvelle durée.
Frais de refinancement
Entrez ce que coûte la mise en place du nouveau prêt : estimation, assurance, frais de dossier.
D’abord le verdict, ensuite l’échéancier
La ligne du verdict indique si le refinancement est rentable et quand il atteint le seuil de rentabilité ; le résultat se recalcule pendant la saisie et l’échéancier en dessous détaille les mois.
Le refinancement est rentable quand l’économie mensuelle couvre les frais avant la date où vous comptez vendre ou solder le prêt — la ligne du seuil de rentabilité dans le résultat montre exactement quand.
Guide et détails techniques
Quand faut-il refinancer son crédit immobilier ?
Le refinancement signifie remplacer votre prêt hypothécaire actuel par un nouveau. Les gens refinancent généralement pour réduire leur taux d’intérêt, réduire leur mensualité ou modifier la durée du prêt (par exemple, passer d’un prêt hypothécaire de 30 ans à un prêt hypothécaire de 15 ans pour rembourser la maison plus rapidement).
Le refinancement n’est pas gratuit : il y a des frais à payer au départ. Le seuil de rentabilité est le nombre de mois dont votre économie mensuelle a besoin pour les couvrir. S’il est de 36 mois mais que vous comptez vendre la maison dans 24, le refinancement vous fera perdre de l’argent. Ce calculateur établit ce délai exact pour vous.
Principales fonctionnalités
- Comparez côte à côte les prêts hypothécaires actuels et nouveaux
- Calculer les économies sur les paiements mensuels
- Afficher les économies totales d’intérêts sur la durée du prêt
- Analyse du seuil de rentabilité – combien de mois avant que les économies dépassent les coûts de clôture
- Inclure les frais de clôture et les frais dans le calcul
- Visualisez les économies cumulées au fil du temps
Pour des cas précis
Crédit immobilier
le cas courant. Le taux doit baisser assez pour couvrir les frais, et la ligne d’amortissement dit à quelle échéance.
Crédit auto ou à la consommation
la durée est courte, les frais de dossier pèsent donc bien plus que sur un prêt immobilier.
Regrouper plusieurs crédits
additionnez les soldes et saisissez-les en un seul ; la nouvelle mensualité remplace toutes les autres.
Allonger la durée
la mensualité baisse, les intérêts montent. Les deux chiffres sont affichés — décidez avec les deux.
Comment fonctionne le refinancement ?
Le refinancement consiste à remplacer un prêt actuel par un nouveau prêt assorti de conditions plus avantageuses (généralement un taux inférieur). La calculatrice compare les deux options et affiche le résultat financier.
La mesure clé est le seuil de rentabilité : combien de mois faudra-t-il pour que les économies mensuelles couvrent le coût du refinancement. Si vous envisagez de rester dans votre maison plus longtemps, le refinancement est avantageux.
Le calculateur prend en compte tous les frais : expertise immobilière, demande de nouveau prêt, assurance et autres frais. Cela donne une image réaliste des avantages.
Confidentialité
Les calculs sont effectués dans le navigateur. Les données financières ne quittent pas l'appareil.
Conseils et bonnes pratiques
- Refinancez si vous garderez le prêt au-delà du seuil de rentabilité — la baisse de taux seule n’en décide pas
- Repartir sur 30 ans après des années de remboursement peut coûter plus au total même à taux plus bas — comparez le total des intérêts, pas seulement la mensualité
- Comparez le total des intérêts payés sur la durée restante des deux prêts, et pas seulement sur les mensualités.
- Comparez plusieurs banques : les taux et les frais diffèrent, et le calculateur montre ce que chaque offre représente en argent
- Si vous risquez de vendre avant le seuil de rentabilité, envisagez un refinancement sans frais — un taux un peu plus élevé au lieu de frais au départ
- Planifiez votre refinancement lorsque votre pointage de crédit est le plus élevé et que le ratio dette/revenu est le plus bas pour obtenir les meilleurs taux.
Formules et algorithmes
B = P · (1 + i)k − M · ((1 + i)k − 1) / i Ce qui reste après k mensualités : P — montant initial, i — taux mensuel, M — mensualité.
M = P · i / (1 − (1 + i)−n) La même mensualité chaque mois, pour l’ancien prêt comme pour le nouveau.
I = Σ Bj · i, j = k … n Additionnés mois par mois d’après l’échéancier réel, et non mensualité × mois : la dernière échéance est presque toujours plus faible.
T = C / (Mold − Mnew) En combien de mois les frais C sont remboursés par l’économie mensuelle.
Cas d'utilisation typiques
Taux plus bas
vérifier qu’un taux plus bas reste rentable une fois les frais comptés
Changement de durée
Passez de 30 ans à 15 ans pour rembourser plus rapidement et économiser sur le total des intérêts.
Refinancement en espèces
Accédez à la valeur nette de votre maison pour des rénovations, une consolidation de dettes ou des investissements
ARM à fixe
Passez d’un taux variable à un taux fixe pour la stabilité des paiements
Planification financière
évaluer les économies totales sur toute la période
Consolidation de dettes
Transformer les dettes à taux d’intérêt élevés en un taux hypothécaire plus bas
Foire aux questions
Q: Quand est-il rentable de refinancer ?
A: Quand l’économie mensuelle couvre les frais de refinancement avant que vous vendiez le bien ou soldiez le prêt. Saisissez les deux prêts et les frais : le calculateur indique le mois du seuil de rentabilité et l’écart d’intérêts totaux.
Q: Quels sont les coûts du refinancement ?
A: Postes habituels : estimation du bien, assurance, frais de dossier de la banque, notaire et inscription. Demandez à la nouvelle banque la liste complète avec les montants et saisissez le total comme frais de refinancement.
Q: Est-il possible de refinancer par anticipation ?
A: Oui, dans la plupart des cas, vous pouvez refinancer à tout moment. Vérifiez cependant s’il existe des pénalités en cas de remboursement anticipé de votre prêt en cours.
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