Comparez votre prêt actuel avec un nouveau pour voir si le refinancement vous fait économiser
Les chiffres ci-dessous sont un exemple. Remplacez-les par les vôtres : le résultat se recalcule au fil de la saisie, sans bouton.
Sur combien d’années le prêt a été souscrit — pas ce qu’il en reste. C’est en première page du contrat. Avec les années restantes, cela donne votre capital restant dû.
Laissez à zéro si cela ne s’applique pas.
Tout ce que le nouveau prêt coûte d’emblée : expertise, nouvelle assurance, notaire, frais bancaires, enregistrement. À additionner en un seul montant. C’est lui qui décide si le rachat est rentable — la ligne de seuil dit en combien de mois.
Une ligne par année : ouvrez-la pour voir ses douze mois.
| Période | Mensualité | Capital remboursé | Intérêts | Anticipé | Assurance | Capital restant |
|---|
Le résultat est une estimation calculée à partir des chiffres que vous avez saisis. Il ne constitue ni un conseil financier, en investissement ou fiscal, ni une offre de crédit : les conditions réelles sont fixées par votre banque. Faites valider les décisions importantes par un professionnel qualifié. Avertissement complet
Entrez votre Solde actuel du prêt, Taux d'intérêt et durée restante.
Entrez le Nouveau taux d'intérêt et la Nouvelle durée.
Entrez les éventuels Frais de refinancement.
Cliquez sur Calculer pour voir les économies mensuelles et le délai d'amortissement.
Le refinancement vaut généralement la peine si vous pouvez réduire votre taux d'au moins 1% et prévoir de rester assez longtemps pour récupérer les frais de clôture.
Le refinancement signifie remplacer votre prêt hypothécaire actuel par un nouveau. Les gens refinancent généralement pour réduire leur taux d’intérêt, réduire leur mensualité ou modifier la durée du prêt (par exemple, passer d’un prêt hypothécaire de 30 ans à un prêt hypothécaire de 15 ans pour rembourser la maison plus rapidement).
Le refinancement n'est pas gratuit. Vous devez payer des frais de clôture, qui varient généralement entre 2 % et 5 % du montant du prêt. Le « seuil de rentabilité » correspond au nombre de mois nécessaires à votre épargne mensuelle pour couvrir les frais de clôture initiaux. Si votre seuil de rentabilité est de 36 mois, mais que vous envisagez de vendre la maison dans 24 mois, le refinancement vous fera en réalité perdre de l'argent. Cette calculatrice calcule pour vous le délai exact d’équilibre.
le cas courant. Le taux doit baisser assez pour couvrir les frais, et la ligne d’amortissement dit à quelle échéance.
la durée est courte, les frais de dossier pèsent donc bien plus que sur un prêt immobilier.
additionnez les soldes et saisissez-les en un seul ; la nouvelle mensualité remplace toutes les autres.
la mensualité baisse, les intérêts montent. Les deux chiffres sont affichés — décidez avec les deux.
Le refinancement consiste à remplacer un prêt actuel par un nouveau prêt assorti de conditions plus avantageuses (généralement un taux inférieur). La calculatrice compare les deux options et affiche le résultat financier.
La mesure clé est le seuil de rentabilité : combien de mois faudra-t-il pour que les économies mensuelles couvrent le coût du refinancement. Si vous envisagez de rester dans votre maison plus longtemps, le refinancement est avantageux.
Le calculateur prend en compte tous les frais : expertise immobilière, demande de nouveau prêt, assurance et autres frais. Cela donne une image réaliste des avantages.
Les calculs sont effectués dans le navigateur. Les données financières ne quittent pas l'appareil.
B = P · (1 + i)k − M · ((1 + i)k − 1) / i Ce qui reste après k mensualités : P — montant initial, i — taux mensuel, M — mensualité.
M = P · i / (1 − (1 + i)−n) La même mensualité chaque mois, pour l’ancien prêt comme pour le nouveau.
I = Σ Bj · i, j = k … n Additionnés mois par mois d’après l’échéancier réel, et non mensualité × mois : la dernière échéance est presque toujours plus faible.
T = C / (Mold − Mnew) En combien de mois les frais C sont remboursés par l’économie mensuelle.
Refinancez lorsque les taux chutent de 0,5 à 1 % ou plus en dessous de votre taux actuel
Passez de 30 ans à 15 ans pour rembourser plus rapidement et économiser sur le total des intérêts.
Accédez à la valeur nette de votre maison pour des rénovations, une consolidation de dettes ou des investissements
Passez d’un taux variable à un taux fixe pour la stabilité des paiements
évaluer les économies totales sur toute la période
Transformer les dettes à taux d’intérêt élevés en un taux hypothécaire plus bas
A: Lorsque le nouveau taux est inférieur d’au moins 0,5 à 1 % au taux actuel, vous envisagez de rester dans la maison plus longtemps que le seuil de rentabilité et les coûts de refinancement sont raisonnables.
A: Dépenses typiques : évaluation immobilière, assurance, commission bancaire, frais de notaire. Cela représente généralement 1 à 3 % du montant du nouveau prêt.
A: Oui, dans la plupart des cas, vous pouvez refinancer à tout moment. Vérifiez cependant s’il existe des pénalités en cas de remboursement anticipé de votre prêt en cours.
Essayez le calculateur hypothécaire pour les calculs de base, le calculateur de remboursement anticipé pour planifier des paiements supplémentaires et le calculateur de prêt pour les prêts personnels.