Kreditkartentilgung
Berechnen Sie, wie lange es dauern wird, Ihren Kontostand zu tilgen
Die Zahlen unten sind ein Beispiel. Ersetzen Sie sie durch Ihre — das Ergebnis rechnet sich beim Tippen neu, ohne Knopfdruck.
1 Betrag
Der Jahreszins der Karte. Er steht auf der Abrechnung und im Konto — meist 20–40%, deutlich über einem Ratenkredit. Für Bargeldabhebungen gilt oft ein eigener, höherer Satz.
2 Zins und Laufzeit
Wie Sie zahlen wollen. Fester Betrag heißt jeden Monat dieselbe Summe. Mindestrate ist nur das, was die Bank verlangt — damit zieht sich die Schuld über Jahre, und der Rechner zeigt es. Bei Ziel geben Sie stattdessen die Monatszahl vor.
3 Sondertilgungen
Eine Zeile pro Jahr — aufklappen zeigt die zwölf Monate.
| Zeitraum | Rate | Tilgung | Zinsen | Sondertilgung | Versicherung | Restschuld |
|---|
Das Ergebnis ist eine Schätzung auf Basis Ihrer Eingaben. Es ist keine Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung und kein Kreditangebot — die tatsächlichen Konditionen legt Ihre Bank fest. Prüfen Sie wichtige Entscheidungen mit einer qualifizierten Fachperson. Vollständiger Haftungsausschluss
Anleitung
Saldo und Kartenzins eingeben
Nehmen Sie den effektiven Jahreszins aus Ihrer Abrechnung, nicht aus der Werbung. Die Antwort erscheint sofort als Anzahl Monate.
Wählen Sie, wie Sie zahlen wollen
Legen Sie entweder einen Monatsbetrag fest und sehen Sie, wie lange es dauert, oder eine Frist und sehen Sie die nötige Rate. Beide Richtungen funktionieren.
Rate leicht erhöhen und die Zinsen fallen sehen
Ein kleiner Aufschlag auf die Monatsrate kürzt in der Regel Laufzeit und Gesamtzinsen deutlich — das ist die schnellste Lektion, die dieses Werkzeug erteilt.
Vorsicht bei der Mindestrate
Wenn das Werkzeug „Nie“ anzeigt, deckt Ihre Rate kaum die Zinsen und der Saldo sinkt nicht. Erhöhen Sie sie, bis eine echte Laufzeit erscheint.
Ein nützlicher Vergleich: Ihre jetzige Rate gegen dieselbe Rate plus 10 %. Bei einem üblichen Kartenzins spart die zweite Variante meist Monate und einen spürbaren Zinsbetrag.
Leitfaden & technische Details
Sind Sie es leid, nur das Minimum zu zahlen?
Mindestzahlungen sollen dazu dienen, die Schulden möglichst lange zu halten. Hohe effektive Jahreszinsen bei Kreditkarten stellen sicher, dass der Großteil Ihrer Zahlung für Zinsen und nicht für den Kapitalbetrag verwendet wird. Unser Rechner zeigt Ihnen genau, wie viel Geld Sie sparen können, wenn Sie Ihre monatliche Zahlung auch nur um einen kleinen Betrag erhöhen.
Kreditkartenzinsen werden in der Regel täglich berechnet. Das heißt, je schneller Sie das Kapital zurückzahlen, desto weniger Zinsen werden jeden Tag generiert. Wenn Ihr effektiver Jahreszins über 20 % liegt, ist jeder Dollar, den Sie zusätzlich zahlen, praktisch eine garantierte Rendite von 20 % auf Ihr Geld.
Hauptmerkmale
- Berechnen Sie die Auszahlungszeit mit Mindest- oder benutzerdefinierten Zahlungsbeträgen
- Zeigen Sie die gesamten über den Tilgungszeitraum gezahlten Zinsen an
- Vergleichen Sie verschiedene Zahlungsstrategien nebeneinander
- Berechnen Sie die Zahlung, die erforderlich ist, um bis zu einem Zieldatum zurückzuzahlen
- Berücksichtigen Sie auch die weitere Ausgabe
- Visuelle Zeitleiste, die die Reduzierung des Guthabens zeigt
Für konkrete Situationen
Eine Karte
Nehmen Sie den Zins aus der Abrechnung und legen Sie eine Monatsrate fest, die Sie wirklich durchhalten.
Mehrere Karten
Jede einzeln rechnen und die teuerste zuerst tilgen — diese Reihenfolge spart die meisten Zinsen.
Umschuldung auf eine andere Karte
Vergleichen Sie die jetzige Karte mit dem Aktionszins plus Übertragungsgebühr.
Falle Mindestrate
Antwortet das Werkzeug „Nie“, deckt die Rate nur die Zinsen — erhöhen, bis eine Laufzeit erscheint.
Wie funktioniert die Tilgungsberechnung?
Der Rechner simuliert den Rückzahlungsprozess: Jeden Monat werden Zinsen auf den Schuldensaldo berechnet (normalerweise 20–30 % pro Jahr), die Zinsen werden von Ihrer Zahlung abgezogen und der Rest wird zur Tilgung der Schulden verwendet.
Wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten (in der Regel 3-5 % des Betrags), fließt der größte Teil davon in die Zinsen. Dies führt dazu, dass die Rückzahlung bei einer kolossalen Überzahlung 10-20 Jahre dauern kann.
Der Rechner zeigt deutlich: Eine Erhöhung der monatlichen Rate bereits um einen kleinen Betrag kann die Rückzahlungsdauer um ein Vielfaches verkürzen und erhebliche Zinseinsparungen ermöglichen.
Vertraulichkeit
Alle Berechnungen werden im Browser durchgeführt. Ihre Schuldeninformationen sind vertraulich.
Tipps und Best Practices
- Zahlen Sie niemals nur das Minimum – es maximiert den Gewinn der Bank und minimiert Ihren Fortschritt
- Bezahlen Sie zuerst die Karte mit dem höchsten Zinssatz (Lawinenmethode), um die Gesamtzinsen zu minimieren
- Oder zahlen Sie zuerst den kleinsten Restbetrag (Schneeballmethode), um schnelle Motivationsgewinne zu erzielen
- Benutzen Sie die Karte nicht mehr, während Sie sie abbezahlen – neue Gebühren untergraben Ihren Auszahlungsfortschritt
- Erwägen Sie eine Übertragung des Restbetrags von 0 %, falls verfügbar – verpflichten Sie sich jedoch, den Betrag vor Ablauf des Aktionszeitraums zurückzuzahlen
- Richten Sie automatische Zahlungen oberhalb des Mindestbetrags ein, um einen konsistenten Fortschritt zu gewährleisten, ohne sich auf Willenskraft verlassen zu müssen
Formeln und Algorithmen
n = −log(1 − P·i/M) / log(1 + i) Monate bis zur Tilgung bei fester Monatsrate M.
i = APR / 12 / 100 Kartenzinsen werden jährlich genannt und monatlich berechnet.
M ≤ P · i ⇒ n → ∞ Übersteigt die Rate nicht die Monatszinsen, sinkt der Saldo nie.
Σ = M · n − P Der Preis des Aufschiebens: alles über den Saldo hinaus.
Typische Anwendungsfälle
Schuldentilgungsplanung
Legen Sie ein realistisches Zieldatum fest und berechnen Sie die erforderliche monatliche Zahlung
Motivation
Sehen Sie, welche dramatischen Auswirkungen es hat, wenn Sie auch nur 50–100 US-Dollar mehr als den Mindestbetrag zahlen
Strategievergleich
Vergleichen Sie die Auszahlung jeweils einer Karte (Lawinen- oder Schneeballmethode) mit gleichen Zahlungen
Entscheidung zur Übertragung des Guthabens
Berechnen Sie, ob ein Angebot zur Übertragung des Guthabens genug spart, um die Überweisungsgebühr zu rechtfertigen
Budgetzuweisung
Bestimmen Sie, wie viel von Ihrem Budget Sie für Kreditkartenschulden verwenden möchten
Festlegung finanzieller Ziele
Legen Sie ein bestimmtes schuldenfreies Datum fest und verfolgen Sie den Fortschritt in Richtung dieses Datums
Häufig gestellte Fragen
Q: Warum ist eine Mindestzahlung eine schlechte Strategie?
A: Bei einer Mindesteinzahlung (3-5 %) fließt der Großteil davon in die Zinsen. Bei einer Überzahlung von mehr als 100.000 Rubel wird eine Schuld von 100.000 Rubel mit einem Zinssatz von 25 % und einer Mindestzahlung über einen Zeitraum von mehr als 15 Jahren zurückgezahlt.
Q: Was ist die Lawinenmethode und die Schneeballmethode?
A: Lawinenmethode: Zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz abbezahlen – das spart mehr Geld. Schneeball-Methode: Beginnen Sie mit der kleinsten Schuld – das sorgt für schnelle Motivation. Mathematisch gesehen ist eine Lawine effizienter.
Q: Wie senken Sie Ihren Zinssatz?
A: Bitten Sie Ihre Bank um einen niedrigeren Zinssatz (wenn Sie über eine gute Bonität verfügen), überweisen Sie Ihr Guthaben auf eine Karte mit einem Aktionszinssatz oder ziehen Sie eine Refinanzierung über einen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz in Betracht.
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