Berechnen Sie monatliche Raten und Gesamtzinsen für Privat- oder Konsumkredite
Die Zahlen unten sind ein Beispiel. Ersetzen Sie sie durch Ihre — das Ergebnis rechnet sich beim Tippen neu, ohne Knopfdruck.
Annuität heißt: immer dieselbe Rate. Beim fallenden Plan ist die erste Rate höher, jede weitere kleiner, und die Zinssumme geringer. Die meisten Banken bieten nur Annuität; ohne Wahl lassen Sie es so.
Auf null lassen, wenn es nicht zutrifft.
Kreditversicherung in Prozent der Restschuld pro Jahr. Sie wird fast immer mitverkauft und verändert die tatsächliche Rate. Die Zahl steht als eigene Zeile im Angebot; ohne Versicherung null.
Eine einmalige Bearbeitungsgebühr in Prozent der Kreditsumme. Oft wird sie gleich von der Auszahlung abgezogen: 500.000 aufgenommen, weniger erhalten. Im Vertrag unter Einmalzahlungen.
Eine Zeile pro Jahr — aufklappen zeigt die zwölf Monate.
| Zeitraum | Rate | Tilgung | Zinsen | Sondertilgung | Versicherung | Restschuld |
|---|
Das Ergebnis ist eine Schätzung auf Basis Ihrer Eingaben. Es ist keine Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung und kein Kreditangebot — die tatsächlichen Konditionen legt Ihre Bank fest. Prüfen Sie wichtige Entscheidungen mit einer qualifizierten Fachperson. Vollständiger Haftungsausschluss
Sie setzt einen realistischen Zinssatz für Ihren Markt ein, damit die erste Zahl keine Fantasie ist. Korrigieren Sie danach Betrag und Laufzeit — das Ergebnis aktualisiert sich beim Tippen.
Eine Annuität hält die Rate jeden Monat gleich; ein differenzierter Plan beginnt höher und fällt, kostet aber insgesamt weniger Zinsen. Der Vergleichsblock unten zeigt den genauen Unterschied.
Sie machen aus einem beworbenen Zinssatz die echten Kosten. Sobald sie eingetragen sind, schauen Sie auf den Effektivzins — das ist die Zahl, die man zwischen Banken vergleicht, nicht den Schaufensterzins.
„Berechnung speichern“ legt eine Momentaufnahme an, zu der Sie zurückkehren können; „Link teilen“ schreibt jedes Feld in die URL, sodass Sie genau dieses Szenario weitergeben können.
Der einfachste Weg, das gut zu nutzen: Legen Sie zwei gespeicherte Berechnungen an — das Bankangebot wie beworben und denselben Kredit mit Versicherung und Gebühren. Die Lücke dazwischen ist der wahre Preis des Angebots.
Ganz gleich, ob Sie eine Hausrenovierung planen, ein kleines Unternehmen gründen oder bestehende Kreditkartenschulden begleichen: Ein Kredit stellt eine erhebliche finanzielle Verpflichtung dar. Das Verständnis der zugrunde liegenden Mathematik – über die reine monatliche Zahlung hinaus – ist der Schlüssel zur Minimierung Ihrer Zinskosten und zur schnelleren Tilgung Ihrer Schulden. Unser professioneller Kreditrechner bietet eine transparente Aufschlüsselung Ihrer Kreditstruktur und zeigt genau, wie jeder Dollar, den Sie zahlen, zwischen dem Kapitalsaldo und den Zinsen des Kreditgebers aufgeteilt wird. Diese Klarheit ermöglicht es Ihnen, beruhigt nach günstigeren Zinssätzen zu suchen und die tatsächlichen langfristigen Kosten einer Kreditaufnahme zu verstehen.
Rechnen Sie die vom Händler verlangte Versicherung ein — sie kostet oft mehr als der ausgehandelte Zinsvorteil.
Vergleichen Sie den Effektivzins, nicht den beworbenen; im Bearbeitungsentgelt versteckt sich der Unterschied.
Beide als Berechnung speichern und umschalten — die Chips halten die genauen Zahlen.
Wählen Sie ihn, wenn Sie die höhere erste Rate tragen können; er kostet insgesamt weniger Zinsen.
Die meisten modernen Kredite verwenden eine Standard-Amortisationsformel. Jede monatliche Zahlung ist ein fester Betrag, aber die „Mischung“ aus Zinsen und Kapital ändert sich jeden Monat. Da Ihr Guthaben zu Beginn hoch ist, fließt ein großer Teil Ihrer Zahlung in Zinsen. Wenn Sie den Betrag zurückzahlen, fallen weniger Zinsen an, sodass ein größerer Teil Ihrer Zahlung den Kapitalbetrag erreicht. Unser Rechner visualisiert diese „gleitende Skala“, damit Sie sehen können, warum vorzeitige Zusatzzahlungen so wirkungsvoll sind.
Die Formel für eine monatliche Zahlung (M) lautet: M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1 ]. Dabei ist „P“ der Kapitalbetrag, „i“ der monatliche Zinssatz und „n“ die Anzahl der Monate. Auch wenn dies einschüchternd aussieht, übernimmt unser Tool die schwere Arbeit und stellt sicher, dass Ihre Ergebnisse mit professioneller Banksoftware übereinstimmen.
Es ist auch wichtig, zwischen dem „Nominalzins“ und dem „APR“ (Annual Percentage Rate) zu unterscheiden. Im effektiven Jahreszins sind Gebühren und andere Kosten enthalten, sodass Sie einen besseren Überblick über die jährlichen wirtschaftlichen Gesamtauswirkungen des Darlehens erhalten. Unser Rechner hilft Ihnen bei der Orientierung in diesen Bedingungen, indem er sich auf den gesamten Baraufwand konzentriert.
M = P · i · (1 + i)n / ((1 + i)n − 1) Jeden Monat dieselbe Rate: erst Zinsen, später Tilgung.
Mk = P/n + (P − P·(k−1)/n) · i Die k-te Rate im differenzierten Plan — anfangs hoch, jeden Monat kleiner.
E = ((T + F) / P)12/n − 1 T — Summe der Zahlungen, F — Gebühren. Diesen Zins verbirgt der beworbene.
O = M · n + F − P Was der Kredit über das tatsächlich erhaltene Geld hinaus kostet.
Berechnen Sie Zahlungen für Schuldenkonsolidierung, Heimwerkerarbeiten oder größere Anschaffungen
Schätzen Sie die monatlichen Autozahlungen zu unterschiedlichen Zinssätzen und Konditionen
Planen Sie eine Rückzahlungsstrategie für Bildungsschulden
Berechnen Sie Zahlungen für Ausrüstung, Inventar oder Erweiterungsfinanzierungen
Vergleichen Sie Angebote verschiedener Kreditgeber anhand der Gesamtkosten und nicht nur anhand der monatlichen Zahlung
Bestimmen Sie anhand Ihres Monatsbudgets, wie viel Kredit Sie sich leisten können
Wir verfügen zwar über ein spezielles Auto-Tool, dieses funktioniert jedoch für jeden Fahrzeug- oder Bootskredit
A: Der Kapitalbetrag ist der ursprünglich geliehene Geldbetrag, ohne Zinsen und Gebühren.
A: Das Ausbleiben einer Zahlung führt in der Regel zu Verzugszinsen und kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber nach dessen „Kulanzfrist“-Richtlinie.
A: Obwohl ähnliche Berechnungen verwendet werden, empfehlen wir unseren speziellen „Hypothekenrechner“ für wohnungsspezifische Steuern und Versicherungskomponenten.
A: Es handelt sich um ein Darlehen, das nur durch Ihre Kreditwürdigkeit abgesichert ist und keine Sicherheiten (wie ein Haus oder ein Auto) enthält, die der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls pfänden könnte.
A: Nein. Der effektive Jahreszins ist in der Regel höher, da er den Zinssatz PLUS alle Gebühren enthält, die der Kreditgeber für die Einrichtung des Kredits erhebt.
A: Ja, wenn Sie die Tilgung in festen monatlichen Raten über einen festgelegten Zeitraum planen.
A: Unsere Zahlen sind mathematisch exakt. Allerdings können bestimmte Kreditgeber leicht unterschiedliche Methoden zur Zinsberechnung haben (täglich vs. monatlich).
A: Damit können Sie „Was-wäre-wenn“-Szenarien privat testen, ohne dass ein Verkäufer Sie unter Druck setzt, einen Vertrag zu unterzeichnen.
A: Ja. Es werden keine Daten gespeichert oder übermittelt. Alles bleibt in Ihrem Browser.
A: Ja, die Ergebnisse sind so formatiert, dass sie einfach ausgedruckt oder für Ihre persönlichen Finanzdateien erfasst werden können.