Berechne monatliche Raten, Gesamtkosten und zeige den Tilgungsplan
Die Zahlen unten sind ein Beispiel. Ersetzen Sie sie durch Ihre — das Ergebnis rechnet sich beim Tippen neu, ohne Knopfdruck.
Sinnvolle Werte sind eingetragen — ändern Sie, was nicht zu Ihrem Angebot passt.
Vergleicht Ihre Sondertilgungen damit, dasselbe Geld aufs Tagesgeld zu legen. Tragen Sie in Schritt 3 eine Sondertilgung ein — ohne sie gibt es nichts zu vergleichen.
Eine Zeile pro Jahr — aufklappen zeigt die zwölf Monate.
| Zeitraum | Rate | Tilgung | Zinsen | Sondertilgung | Versicherung | Restschuld |
|---|
Das Ergebnis ist eine Schätzung auf Basis Ihrer Eingaben. Es ist keine Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung und kein Kreditangebot — die tatsächlichen Konditionen legt Ihre Bank fest. Prüfen Sie wichtige Entscheidungen mit einer qualifizierten Fachperson. Vollständiger Haftungsausschluss
Kaufpreis, Eigenkapital, Laufzeit und Zinssatz. Die Rate rechnet sich beim Tippen neu — es gibt keinen Berechnen-Knopf.
Grundsteuer, Versicherung, Währung und Tilgungsart liegen dort mit sinnvollen Vorgaben. Alles darin fließt weiterhin sofort ins Ergebnis ein.
Nutzen Sie die Schnellwahl (+100/+200/+500 im Monat) und beobachten Sie „Gesparte Zinsen“ und „Gesparte Zeit“. Bei einem 30-Jahres-Darlehen nimmt eine kleine regelmäßige Sondertilgung oft Jahre heraus.
Drücken Sie „Berechnung speichern“ für die erste Fassung, ändern Sie die Eingaben und speichern Sie erneut. Über die Chips springen Sie sofort zwischen beiden.
Das nützlichste Experiment überhaupt: Vergleichen Sie ein 30-Jahres-Darlehen mit demselben Darlehen plus einer moderaten monatlichen Sondertilgung. Die gesparten Zinsen sind meist weit höher als erwartet.
Der Kauf eines Eigenheims ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die Sie jemals treffen werden. Das Verständnis der langfristigen Kosten einer Hypothek ist für die Budgetierung und finanzielle Stabilität von entscheidender Bedeutung. Mit unserem kostenlosen Online-Hypothekenrechner erhalten Sie eine umfassende Aufschlüsselung Ihrer monatlichen Wohnkosten. Durch die Berücksichtigung von Hauspreis, Anzahlung, Zinssatz und Kreditlaufzeit können Sie genau sehen, wohin Ihr Geld fließt und wie viel Haus Sie sich wirklich leisten können. Wir schließen auch Schätzungen für Grundsteuern und Hausratversicherungen ein, um Ihnen eine „PITI“-Schätzung (Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen) zu erstellen, die die meisten Kreditgeber zur Qualifizierung von Kreditnehmern verwenden.
Setzen Sie das Eigenkapital an, das Sie wirklich haben, nicht das Minimum — davon hängt der Zins der Bank ab.
Tragen Sie die Restschuld und den neuen Zins ein und vergleichen Sie die verbleibenden Zinsen mit Ihrem jetzigen Plan.
Grundsteuer und Versicherung ergänzen — sie machen aus einer Vermietung einen Verlust.
Monatliche Zusatzzahlung eintragen und „Gesparte Zeit“ lesen — bei 30 Jahren sind das meist Jahre, nicht Monate.
Die meisten Hypotheken basieren auf einer Standard-Amortisationsformel. Die monatliche Kapital- und Zinszahlung (M) wird nach der Formel M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1 ] berechnet. In dieser Gleichung ist P der Hauptdarlehensbetrag, i der monatliche Zinssatz (Jahreszinssatz dividiert durch 12) und n die Gesamtzahl der Monate der Kreditlaufzeit. Diese Formel stellt sicher, dass der Saldo am Ende Ihrer Laufzeit genau Null ist.
In den ersten Jahren Ihrer Hypothek fließt ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung in die Zinsen. Wenn der Kapitalsaldo sinkt, verringert sich auch die Höhe der geschuldeten Zinsen, was bedeutet, dass ein größerer Teil Ihrer Zahlung für die Abzahlung des Hauses verwendet wird. Aus diesem Grund „beschleunigt“ sich die Tilgungsreduzierung gegen Ende der Kreditlaufzeit.
Unser Rechner berücksichtigt auch weitere wesentliche Kosten. Grundsteuern werden in der Regel als Prozentsatz des Hauswerts berechnet (in vielen Regionen durchschnittlich 1–2 %), und die Versicherung wird auf der Grundlage nationaler Durchschnittswerte geschätzt. Wenn Sie diese einbeziehen, stellen Sie sicher, dass Sie nicht von den tatsächlichen Kosten für Wohneigentum überrascht werden.
M = P · i · (1 + i)n / ((1 + i)n − 1) M — Monatsrate, P — Darlehenssumme, i — Monatszins, n — Anzahl der Monate.
i = r / 12 / 100 r — Jahreszins in Prozent; die Bank rechnet monatlich ab.
Σ = M · n − P Alles, was über die Darlehenssumme hinaus gezahlt wird.
LTV = (V − D) / V × 100% V — Kaufpreis, D — Eigenkapital. Von dieser Zahl hängt der angebotene Zins ab.
Schätzen Sie die monatlichen Zahlungen, um festzustellen, wie viel Haus Sie sich leisten können
Vergleichen Sie Ihre aktuelle Hypothek mit möglichen Refinanzierungsbedingungen
Berechnen Sie, wie viel Zinsen Sie durch zusätzliche Tilgungszahlungen sparen
Vergleichen Sie verschiedene Kreditlaufzeiten (15 vs. 30 Jahre), Zinssätze und Anzahlungsbeträge
Verstehen Sie, wie viel Ihres monatlichen Einkommens für die langfristige Altersvorsorge in Wohnraum investiert wird
Verstehen Sie die Gesamtkosten des Wohneigentums über die gesamte Kreditlaufzeit
A: Eine Standardzahlung umfasst Kapital (den Kreditsaldo), Zinsen (die Gebühr des Kreditgebers), Steuern (Grundsteuer) und Versicherung (Hausbesitzerversicherung), oft als PITI abgekürzt.
A: PMI ist eine zusätzliche Gebühr, die Sie zahlen, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % beträgt. Es schützt den Kreditgeber, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten.
A: Eine längere Laufzeit (z. B. 30 Jahre) hat geringere monatliche Zahlungen, kostet aber insgesamt viel mehr Zinsen. Eine kürzere Laufzeit (15 Jahre) bringt höhere monatliche Raten mit sich, ist aber insgesamt günstiger.
A: Die meisten modernen Hypotheken ermöglichen zusätzliche Tilgungszahlungen ohne Vertragsstrafe. Dies kann die Höhe der Zinsen, die Sie im Laufe der Zeit zahlen, drastisch reduzieren.
A: Dieser spezielle Rechner konzentriert sich auf monatliche Zahlungen. Die Abschlusskosten betragen in der Regel eine Vorabgebühr von 2–5 % des Kaufpreises.
A: Sie basieren auf nationalen Durchschnittswerten. Um die größtmögliche Genauigkeit zu erzielen, ermitteln Sie den spezifischen Steuersatz für Ihren Landkreis und holen Sie sich ein Versicherungsangebot ein.
A: Es handelt sich um eine Tabelle mit allen Zahlungen, die Sie während der Laufzeit des Kredits leisten, aufgeschlüsselt nach Zinsen und Kapital.
A: Die Zinsen werden auf Basis des aktuellen Saldos berechnet. Da Ihr Guthaben zu Beginn am höchsten ist, ist dann auch die Zinsbelastung am höchsten.
A: Es handelt sich um ein Konto, auf dem Ihr Kreditgeber jeden Monat Ihre Grundsteuer- und Versicherungszahlungen einzieht und diese bei Fälligkeit in Ihrem Namen auszahlt.
A: Ja, deutlich. Kreditnehmer mit einer „ausgezeichneten“ Kreditwürdigkeit (740+) erhalten in der Regel die niedrigsten verfügbaren Zinssätze.