Calculadora de hipoteca
Estime seus pagamentos mensais de hipoteca e visualize a tabela de amortização
O resultado é uma estimativa a partir dos números que você informou. Não é aconselhamento financeiro, de investimento ou fiscal, nem uma oferta de crédito: as condições reais são definidas pelo seu banco. Confirme decisões importantes com um profissional qualificado. Aviso legal completo
Como usar
Preencha apenas os quatro números no ecrã
Preço da casa, entrada, prazo e taxa. A prestação recalcula enquanto escreve — não há botão de calcular.
Abra «Mais opções» só se lhe disserem respeito
Imposto sobre o imóvel, seguro, moeda e tipo de amortização estão lá, com valores sensatos. Tudo o que está dentro continua a alimentar o resultado de imediato.
Experimente um pagamento extra — é aqui que está o dinheiro
Use os botões rápidos (+100/+200/+500 por mês) e observe «Juros poupados» e «Tempo poupado». Num crédito a 30 anos, um pequeno pagamento extra regular retira muitas vezes anos.
Compare dois cenários lado a lado
Carregue em «Guardar cálculo» para a primeira versão, altere os dados e guarde outra vez. Os botões deixam-no saltar entre eles de imediato.
O experimento mais útil: compare um empréstimo de 30 anos com o mesmo empréstimo e uma pequena amortização mensal — a calculadora mostra os juros economizados em dinheiro.
Guia e detalhes técnicos
O guia definitivo para cálculo de hipotecas - planeje a compra de sua casa como um profissional
Comprar uma casa é uma das decisões financeiras mais importantes que você tomará. Compreender os custos de longo prazo de uma hipoteca é crucial para o orçamento e a estabilidade financeira. Nossa calculadora de hipotecas on-line gratuita foi projetada para fornecer uma análise abrangente de seus custos mensais de moradia. Ao levar em consideração o preço da casa, o pagamento inicial, a taxa de juros e o prazo do empréstimo, você pode ver exatamente para onde seu dinheiro está indo e quanto você realmente pode pagar pela casa. Também incluímos estimativas de impostos sobre a propriedade e seguro residencial para fornecer uma estimativa 'PITI' (Principal, Juros, Impostos e Seguros), que é o que a maioria dos credores usa para qualificar os mutuários.
Principais recursos de nossa calculadora de hipoteca online
- Calcule o pagamento mensal da hipoteca com principal e juros
- Análise de adiantamento: veja como aumentar seu pagamento inicial reduz seus custos de juros de longo prazo
- Calculadora de pagamento extra mostrando economia de juros e prazo de empréstimo reduzido
- Cronograma completo de amortização mostrando detalhamento de pagamentos mês a mês
- Gráfico visual do principal versus juros ao longo da vida do empréstimo
- Imposto sobre o imóvel e seguro residencial somados à prestação mensal
- Ferramenta de comparação entre hipoteca e poupança
- Processamento 100% do lado do cliente: seus dados financeiros nunca saem do seu navegador, garantindo total privacidade
Para situações concretas
Primeira casa
use a entrada que tem mesmo, não a mínima — é dela que depende a taxa do banco.
Refinanciamento
introduza o capital em dívida e a nova taxa, e compare os juros restantes com o seu plano atual.
Imóvel de investimento
some o imposto e o seguro; são eles que transformam um arrendamento em prejuízo.
Amortização antecipada
some um pagamento mensal extra e leia «Tempo poupado» — em 30 anos são anos, não meses.
Como o pagamento da sua hipoteca é calculado
A maioria das hipotecas é baseada em uma fórmula de amortização padrão. O pagamento mensal de principal e juros (M) é calculado usando a fórmula M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1 ]. Nesta equação, P é o valor principal do empréstimo, i é a taxa de juros mensal (taxa anual dividida por 12) e n é o número total de meses do prazo do empréstimo. Essa fórmula garante que, ao final do seu mandato, o saldo seja exatamente zero.
Nos primeiros anos de sua hipoteca, uma parcela maior de seu pagamento mensal vai para juros. À medida que o saldo principal diminui, o valor dos juros devidos também diminui, o que significa que uma parte maior do seu pagamento vai para o pagamento da casa. É por isso que a redução do capital “acelera” no final do empréstimo.
A calculadora também soma os outros custos regulares do imóvel: o imposto como parte do valor do imóvel e o seguro anual. Os dois vêm do que você informa — variam conforme o lugar e a seguradora, então pegue-os na prefeitura e em uma proposta real. Com eles, o valor mensal fica mais perto do que realmente sai da sua conta.
Dicas profissionais para conseguir um acordo hipotecário melhor
- Decida primeiro a parcela mensal que cabe no seu bolso e ajuste o preço até a calculadora mostrá-la — não o contrário
- Considere uma entrada maior: ela reduz o empréstimo e, em muitos bancos, dispensa um seguro adicional — pergunte ao seu onde fica o limite
- Calculado nesta ferramenta: US$ 300.000 a 6% em 30 anos com um pagamento extra por ano, pago como 1/12 todo mês, são quitados 5 anos e 5 meses antes e economizam US$ 73.665 de juros; a 4% são cerca de 4 anos, a 8% cerca de 7
- Compare o custo total, não apenas o pagamento mensal – uma hipoteca de 15 anos custa significativamente menos em juros totais do que uma hipoteca de 30 anos.
- Garanta sua taxa de juros quando encontrar uma boa – as taxas podem mudar diariamente
- Evite novas dívidas: não contrate empréstimos para automóveis ou grandes saldos de cartão de crédito antes de solicitar uma hipoteca, pois isso afeta sua relação dívida / renda (DTI).
Fórmulas e algoritmos
M = P · i · (1 + i)n / ((1 + i)n − 1) M — prestação mensal, P — valor do empréstimo, i — taxa mensal, n — número de meses.
i = r / 12 / 100 r — a taxa anual em percentagem; o banco cobra juros mês a mês.
Σ = M · n − P Tudo o que é pago acima do próprio empréstimo, em todo o prazo.
LTV = (V − D) / V × 100% V — preço do imóvel, D — entrada. É deste número que depende a taxa do banco.
Quando usar uma calculadora de hipoteca
Compra de casa
Estime os pagamentos mensais para determinar quanta casa você pode pagar
Refinanciamento
Compare sua hipoteca atual com os termos de refinanciamento potenciais
Pagamentos extras
Calcule quanto de juros você economiza fazendo pagamentos adicionais do principal
Comparação de empréstimos
compare diferentes termos de empréstimo (15 x 30 anos), taxas e valores de entrada
Planejamento Financeiro
Entenda quanto da sua renda mensal será destinada à moradia para planejamento de aposentadoria de longo prazo
Planejamento financeiro
Entenda o custo total da casa própria durante todo o período do empréstimo
Perguntas frequentes
Q: O que está incluído no pagamento de uma hipoteca típica?
A: Um pagamento padrão inclui o principal (o saldo do empréstimo), os juros (a taxa do credor), os impostos (imposto sobre a propriedade) e o seguro (seguro residencial), geralmente abreviado como PITI.
Q: O que é seguro hipotecário privado (PMI)?
A: Um seguro que um banco dos EUA cobra quando a entrada fica abaixo do seu limite. Ele protege o banco, não você, se o empréstimo não for pago. Outros países têm versões próprias; as condições são definidas pelo banco.
Q: Como o prazo do empréstimo afeta meu pagamento?
A: Um prazo mais longo (como 30 anos) tem pagamentos mensais mais baixos, mas custa muito mais em juros totais. Um prazo mais curto (15 anos) tem pagamentos mensais mais elevados, mas é mais barato em geral.
Q: Posso pagar minha hipoteca antecipadamente?
A: A maioria das hipotecas modernas permite pagamentos extras de principal sem multa. Isso pode reduzir drasticamente o valor dos juros que você paga ao longo do tempo.
Q: A calculadora inclui custos de fechamento?
A: Não: ela se concentra na parcela mensal. Peça ao banco e ao cartório uma estimativa dos custos da operação e some ao dinheiro necessário no início.
Q: Quão precisas são as estimativas do imposto sobre a propriedade e do seguro?
A: Tão precisas quanto os números que você informa: a calculadora não os estima sozinha, e os valores iniciais são exemplos, não um número para a sua região. Pegue a alíquota do imposto na prefeitura e o seguro de uma proposta real.
Q: O que é um cronograma de amortização?
A: É uma tabela que mostra cada pagamento que você fará ao longo da vida do empréstimo, dividido por quanto vai para os juros versus o principal.
Q: Por que meu pagamento de juros é mais alto no início?
A: Os juros são calculados com base no saldo atual. Como o seu saldo é mais alto no início, a cobrança de juros também é mais alta.
Q: O que é uma conta de garantia?
A: É uma conta onde o seu credor coleta o imposto sobre a propriedade e os pagamentos do seguro todos os meses e os paga em seu nome no vencimento.
Q: Minha pontuação de crédito afeta minha taxa de hipoteca?
A: Sim. Os bancos precificam o risco, e um bom histórico de crédito costuma conseguir taxa menor. Quanto menor depende do banco — compare propostas e informe aqui cada taxa para ver a diferença em dinheiro.