Calcula pagos mensuales, costos totales y el cronograma de amortización
Las cifras de abajo son un ejemplo. Sustitúyalas por las suyas: el resultado se recalcula al escribir, sin pulsar nada.
Hay valores razonables puestos: cambia lo que no coincida con tu oferta.
Compara sus amortizaciones anticipadas con poner ese mismo dinero en un depósito. Añada una amortización en el paso 3: sin ella no hay nada que comparar.
Una línea por año: ábrela para ver sus doce meses.
| Periodo | Cuota | A capital | Intereses | Anticipado | Seguro | Pendiente |
|---|
El resultado es una estimación a partir de los datos que has introducido. No es asesoramiento financiero, de inversión ni fiscal, ni una oferta de crédito: las condiciones reales las fija tu banco. Consulta las decisiones importantes con un profesional cualificado. Aviso legal completo
Precio de la vivienda, entrada, plazo y tipo de interés. La cuota se recalcula mientras escribes: no hay botón de calcular.
El impuesto sobre la propiedad, el seguro, la moneda y el tipo de amortización están ahí con valores razonables. Todo lo de dentro sigue alimentando el resultado al instante.
Usa los botones rápidos (+100/+200/+500 al mes) y observa «Intereses ahorrados» y «Tiempo ahorrado». En un préstamo a 30 años, una pequeña amortización periódica suele quitar años.
Pulsa «Guardar cálculo» para la primera versión, cambia los datos y guarda de nuevo. Los botones te permiten saltar entre ambos al instante.
El experimento más útil: compara un préstamo a 30 años con el mismo préstamo más una pequeña amortización mensual. Los intereses ahorrados suelen ser muy superiores a lo que la gente espera.
Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes que jamás tomará. Comprender los costos a largo plazo de una hipoteca es crucial para la elaboración de presupuestos y la estabilidad financiera. Nuestra calculadora de hipotecas en línea gratuita está diseñada para brindarle un desglose completo de sus costos mensuales de vivienda. Al tener en cuenta el precio de la vivienda, el pago inicial, la tasa de interés y el plazo del préstamo, puede ver exactamente a dónde va su dinero y cuánta vivienda realmente puede pagar. También incluimos estimaciones de impuestos a la propiedad y seguros del hogar para brindarle una estimación de 'PITI' (principal, intereses, impuestos y seguro), que es lo que la mayoría de los prestamistas utilizan para calificar a los prestatarios.
pon la entrada que realmente tienes, no la mínima: de ella depende el tipo que ofrece el banco.
introduce el saldo pendiente y el nuevo tipo, y compara los intereses restantes con tu cuadro actual.
añade el impuesto y el seguro; son los que convierten un alquiler en pérdida.
añade una cuota extra mensual y mira «Tiempo ahorrado»: en 30 años suelen ser años, no meses.
La mayoría de las hipotecas se basan en una fórmula de amortización estándar. El pago mensual de capital e intereses (M) se calcula utilizando la fórmula M = P [i(1 + i)^n] / [(1 + i)^n – 1]. En esta ecuación, P es el monto principal del préstamo, i es la tasa de interés mensual (tasa anual dividida por 12) y n es el número total de meses del plazo del préstamo. Esta fórmula garantiza que al final de su plazo, el saldo sea exactamente cero.
En los primeros años de su hipoteca, una parte mayor de su pago mensual se destina a intereses. A medida que disminuye el saldo de capital, la cantidad de intereses adeudados también disminuye, lo que significa que una mayor parte de su pago se destina a liquidar la casa. Esta es la razón por la que la reducción del principal se "acelera" hacia el final del préstamo.
Nuestra calculadora también tiene en cuenta otros costos esenciales. Los impuestos a la propiedad generalmente se calculan como un porcentaje del valor de la vivienda (con un promedio de 1 a 2 % en muchas regiones) y los seguros se estiman en base a promedios nacionales. Incluirlos garantiza que no le sorprenderá el costo real de ser propietario de una vivienda.
M = P · i · (1 + i)n / ((1 + i)n − 1) M — cuota mensual, P — importe del préstamo, i — tipo mensual, n — número de meses.
i = r / 12 / 100 r — la tasa anual en porcentaje; el banco cobra intereses mes a mes.
Σ = M · n − P Todo lo pagado por encima del propio préstamo durante el plazo.
LTV = (V − D) / V × 100% V — precio de la vivienda, D — entrada. De este número depende el tipo que ofrece el banco.
calcule los pagos mensuales para determinar cuánta casa puede pagar
compare su hipoteca actual con los términos potenciales de refinanciamiento
calcule cuánto interés ahorra al realizar pagos de capital adicionales
compare diferentes términos de préstamos (15 frente a 30 años), tasas y montos de pago inicial
comprenda cuánto de sus ingresos mensuales se dedicará a la vivienda para la planificación de la jubilación a largo plazo.
comprender el costo total de ser propietario de una vivienda durante todo el período del préstamo
A: Un pago estándar incluye Principal (el saldo del préstamo), Intereses (la tarifa del prestamista), Impuestos (impuesto a la propiedad) y Seguro (seguro de propietarios), a menudo abreviado como PITI.
A: PMI es una tarifa adicional que paga si su pago inicial es inferior al 20%. Protege al prestamista si no cumple con el préstamo.
A: Un plazo más largo (como 30 años) tiene pagos mensuales más bajos pero cuesta mucho más en interés total. Un plazo más corto (15 años) tiene pagos mensuales más altos pero es más barato en general.
A: La mayoría de las hipotecas modernas permiten pagos adicionales de capital sin penalización. Esto puede reducir drásticamente la cantidad de intereses que paga con el tiempo.
A: Esta calculadora específica se centra en los pagos mensuales. Los costos de cierre suelen ser una tarifa inicial del 2 al 5 % del precio de compra.
A: Se basan en promedios nacionales. Para obtener la mayor precisión, busque la tasa impositiva específica de su condado y obtenga una cotización de seguro.
A: Es una tabla que muestra cada pago que realizará durante la vigencia del préstamo, desglosado por cuánto se destina a intereses y capital.
A: El interés se calcula sobre la base del saldo actual. Dado que su saldo es más alto al principio, el cargo por intereses también será más alto en ese momento.
A: Es una cuenta donde su prestamista cobra sus pagos de seguro e impuestos a la propiedad cada mes y los paga en su nombre cuando vencen.
A: Sí, significativamente. Los prestatarios con puntajes crediticios "Excelentes" (740+) generalmente obtienen las tasas de interés más bajas disponibles.