Remboursement carte de crédit
Calculez combien de temps il faut pour rembourser votre solde
Le résultat est une estimation calculée à partir des chiffres que vous avez saisis. Il ne constitue ni un conseil financier, en investissement ou fiscal, ni une offre de crédit : les conditions réelles sont fixées par votre banque. Faites valider les décisions importantes par un professionnel qualifié. Avertissement complet
Mode d'emploi
Saisissez le solde et le taux de la carte
Prenez le TAEG sur votre relevé, pas dans la publicité. La réponse apparaît aussitôt sous forme d’un nombre de mois.
Choisissez votre façon de rembourser
Fixez soit un montant mensuel et voyez la durée, soit une échéance et voyez la mensualité qu’elle impose. Les deux sens fonctionnent.
Augmentez un peu la mensualité et regardez les intérêts chuter
Ajouter un petit montant à la mensualité réduit en général fortement la durée et le total des intérêts — c’est la leçon la plus rapide que donne cet outil.
Méfiez-vous du paiement minimum
Si l’outil affiche « Jamais », votre paiement couvre à peine les intérêts et le solde ne baissera pas. Augmentez-le jusqu’à voir une durée réelle.
Une comparaison utile : votre mensualité actuelle contre cette mensualité majorée de 10 %. À un taux de carte courant, la seconde option fait généralement gagner des mois et un montant d’intérêts appréciable.
Guide et détails techniques
Fatigué de ne payer que le minimum ?
Les paiements minimums sont conçus pour vous maintenir endetté le plus longtemps possible. Les TAEG élevés des cartes de crédit garantissent que la majeure partie de votre paiement est consacrée aux intérêts plutôt qu'au solde du principal. Notre calculateur vous montre exactement combien d’argent vous pouvez économiser en augmentant votre mensualité, même d’un petit montant.
Les intérêts courent sur ce que vous devez encore : chaque paiement supplémentaire arrête les intérêts sur ce montant dès le mois suivant. Rembourser une carte rapporte donc exactement son taux, sans risque : à 20 % par an, chaque euro payé plus tôt économise 20 centimes d’intérêts par an.
Principales fonctionnalités
- Calculez le délai de paiement avec des montants de paiement minimum ou personnalisés
- Afficher le total des intérêts payés sur la période de remboursement
- Trois façons de fixer le paiement : un montant fixe, un objectif en mois ou le minimum seulement
- Calculer le paiement nécessaire pour payer avant une date cible
- Indique clairement quand le paiement ne couvre même pas les intérêts
- Chronologie visuelle montrant la réduction du solde
Pour des situations précises
Une carte
prenez le TAEG du relevé et fixez une mensualité que vous tiendrez vraiment.
Plusieurs cartes
calculez-les séparément et soldez la plus chère d’abord — cet ordre économise le plus d’intérêts.
Transfert de solde
comparez la carte actuelle au taux promotionnel plus les frais de transfert, pas au taux seul.
Piège du paiement minimum
si l’outil répond « Jamais », la mensualité ne couvre que les intérêts — augmentez-la.
Comment fonctionne le calcul du remboursement ?
Le calculateur simule le remboursement mois par mois : des intérêts sont appliqués au solde au taux de votre carte, ils sont d’abord déduits de votre paiement, et le reste réduit la dette.
Avec le seul minimum, le paiement diminue avec la dette et l’essentiel continue d’aller aux intérêts. Passez la stratégie au paiement minimum, saisissez le pourcentage de votre carte et voyez combien d’années il faut — puis comparez avec un paiement fixe.
Le calculateur le montre clairement : augmenter la mensualité, même d'un petit montant, peut réduire plusieurs fois la durée de remboursement et économiser une somme importante sur les intérêts.
Confidentialité
Tous les calculs sont effectués dans le navigateur. Les informations sur votre dette sont confidentielles.
Conseils et bonnes pratiques
- Ne payez jamais seulement le minimum : cela maximise les profits de la banque et minimise vos progrès.
- Payez d'abord la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé (méthode avalanche) pour minimiser les intérêts totaux
- Ou payez d'abord le plus petit solde (méthode boule de neige) pour des gains de motivation rapides
- Arrêtez d'utiliser la carte pendant que vous la payez : de nouveaux frais compromettent la progression de votre paiement.
- Envisagez un transfert de solde de 0 % si disponible, mais engagez-vous à le payer avant la fin de la période promotionnelle.
- Configurez des paiements automatiques au-dessus du minimum pour garantir des progrès constants sans compter sur la volonté
Formules et algorithmes
n = −log(1 − P·i/M) / log(1 + i) Nombre de mois pour solder le compte avec une mensualité fixe M.
i = APR / 12 / 100 Le taux de la carte est annoncé à l’année et prélevé au mois.
M ≤ P · i ⇒ n → ∞ Si la mensualité ne dépasse pas un mois d’intérêts, le solde ne baisse jamais.
Σ = M · n − P Le prix du délai : tout ce qui est payé au-delà du solde.
Cas d'utilisation typiques
Planification du remboursement de la dette
Fixez une date cible réaliste et calculez le paiement mensuel requis
Motivation
Découvrez l'impact considérable de payer ne serait-ce que 50 à 100 $ de plus que le minimum
Plusieurs cartes
calculez chaque carte séparément et soldez d’abord le taux le plus élevé
Décision de transfert de solde
Calculez si une offre de transfert de solde permet d'économiser suffisamment pour justifier les frais de transfert
Allocation budgétaire
Déterminez la part de votre budget à allouer à la dette de carte de crédit
Fixation d’objectifs financiers
Fixez une date précise de libération de dettes et suivez les progrès vers cette date
Foire aux questions
Q: Pourquoi le paiement minimum est-il une mauvaise stratégie ?
A: Parce que le minimum diminue avec la dette : une part de plus en plus faible de chaque paiement rembourse le solde. Calculé avec cet outil : 5 000 $ sur la carte à 20 % par an, en ne payant que 3 % de minimum, il faut 183 mois — plus de 15 ans — et les intérêts, 5 602 $, dépassent la dette elle-même. En payant chaque mois les 150 $ du premier mois, elle est soldée en 50 mois avec 2 359 $ d’intérêts.
Q: Qu'est-ce que la méthode avalanche et la méthode boule de neige ?
A: Méthode avalanche : Rembourser d’abord la dette au taux le plus élevé – cela permet d’économiser plus d’argent. Méthode boule de neige : commencez par le plus petit endettement - cela donne une motivation rapide. Mathématiquement, une avalanche est plus efficace.
Q: Comment baisser son taux d’intérêt ?
A: Demandez un taux inférieur à votre banque (si vous avez un bon crédit), transférez votre solde sur une carte avec un taux promotionnel ou envisagez un refinancement via un prêt personnel avec un taux inférieur.
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Essayez le calculateur de prêt pour comparer un prêt personnel avec la carte, et le calculateur d’intérêts composés pour voir ce que pourrait devenir l’argent qui ne part plus en intérêts.