Calculez combien de temps il faut pour rembourser votre solde
Les chiffres ci-dessous sont un exemple. Remplacez-les par les vôtres : le résultat se recalcule au fil de la saisie, sans bouton.
Le taux annuel de la carte. Il figure sur le relevé et dans votre espace client : souvent 20 à 40%, bien au-dessus d’un prêt. Attention : les retraits d’espèces ont souvent un taux distinct, plus élevé.
Comment vous comptez payer. Montant fixe : la même somme chaque mois. Paiement minimum : seulement ce qu’exige la banque, ce qui étire la dette sur des années — le calculateur le montre. Objectif : vous fixez le nombre de mois.
Une ligne par année : ouvrez-la pour voir ses douze mois.
| Période | Mensualité | Capital remboursé | Intérêts | Anticipé | Assurance | Capital restant |
|---|
Le résultat est une estimation calculée à partir des chiffres que vous avez saisis. Il ne constitue ni un conseil financier, en investissement ou fiscal, ni une offre de crédit : les conditions réelles sont fixées par votre banque. Faites valider les décisions importantes par un professionnel qualifié. Avertissement complet
Prenez le TAEG sur votre relevé, pas dans la publicité. La réponse apparaît aussitôt sous forme d’un nombre de mois.
Fixez soit un montant mensuel et voyez la durée, soit une échéance et voyez la mensualité qu’elle impose. Les deux sens fonctionnent.
Ajouter un petit montant à la mensualité réduit en général fortement la durée et le total des intérêts — c’est la leçon la plus rapide que donne cet outil.
Si l’outil affiche « Jamais », votre paiement couvre à peine les intérêts et le solde ne baissera pas. Augmentez-le jusqu’à voir une durée réelle.
Une comparaison utile : votre mensualité actuelle contre cette mensualité majorée de 10 %. À un taux de carte courant, la seconde option fait généralement gagner des mois et un montant d’intérêts appréciable.
Les paiements minimums sont conçus pour vous maintenir endetté le plus longtemps possible. Les TAEG élevés des cartes de crédit garantissent que la majeure partie de votre paiement est consacrée aux intérêts plutôt qu'au solde du principal. Notre calculateur vous montre exactement combien d’argent vous pouvez économiser en augmentant votre mensualité, même d’un petit montant.
Les intérêts des cartes de crédit sont généralement calculés quotidiennement. Cela signifie que plus vous remboursez le capital rapidement, moins les intérêts sont générés chaque jour. Si votre TAEG est supérieur à 20 %, chaque dollar que vous payez en plus représente en fait un rendement garanti de 20 % sur votre argent.
prenez le TAEG du relevé et fixez une mensualité que vous tiendrez vraiment.
calculez-les séparément et soldez la plus chère d’abord — cet ordre économise le plus d’intérêts.
comparez la carte actuelle au taux promotionnel plus les frais de transfert, pas au taux seul.
si l’outil répond « Jamais », la mensualité ne couvre que les intérêts — augmentez-la.
Le calculateur simule le processus de remboursement : chaque mois, des intérêts sont facturés sur le solde de la dette (généralement 20 à 30 % par an), les intérêts sont déduits de votre paiement et le reste est utilisé pour rembourser la dette.
Si vous ne payez que le paiement minimum (généralement 3 à 5 % du montant), la majeure partie est consacrée aux intérêts. Cela conduit au fait que le remboursement peut prendre 10 à 20 ans avec un trop-payé colossal.
Le calculateur le montre clairement : augmenter la mensualité, même d'un petit montant, peut réduire plusieurs fois la durée de remboursement et économiser une somme importante sur les intérêts.
Tous les calculs sont effectués dans le navigateur. Les informations sur votre dette sont confidentielles.
n = −log(1 − P·i/M) / log(1 + i) Nombre de mois pour solder le compte avec une mensualité fixe M.
i = APR / 12 / 100 Le taux de la carte est annoncé à l’année et prélevé au mois.
M ≤ P · i ⇒ n → ∞ Si la mensualité ne dépasse pas un mois d’intérêts, le solde ne baisse jamais.
Σ = M · n − P Le prix du délai : tout ce qui est payé au-delà du solde.
Fixez une date cible réaliste et calculez le paiement mensuel requis
Découvrez l'impact considérable de payer ne serait-ce que 50 à 100 $ de plus que le minimum
Comparez le remboursement d'une carte à la fois (méthode avalanche ou boule de neige) par rapport aux paiements égaux
Calculez si une offre de transfert de solde permet d'économiser suffisamment pour justifier les frais de transfert
Déterminez la part de votre budget à allouer à la dette de carte de crédit
Fixez une date précise de libération de dettes et suivez les progrès vers cette date
A: Avec un paiement minimum (3 à 5 %), la majeure partie est consacrée aux intérêts. Une dette de 100 000 roubles au taux de 25 % et un paiement minimum sera remboursée sur plus de 15 ans avec un trop-payé de plus de 100 000 roubles.
A: Méthode avalanche : Rembourser d’abord la dette au taux le plus élevé – cela permet d’économiser plus d’argent. Méthode boule de neige : commencez par le plus petit endettement - cela donne une motivation rapide. Mathématiquement, une avalanche est plus efficace.
A: Demandez un taux inférieur à votre banque (si vous avez un bon crédit), transférez votre solde sur une carte avec un taux promotionnel ou envisagez un refinancement via un prêt personnel avec un taux inférieur.
Essayez le calculateur de prêt pour calculer le remboursement de votre prêt de carte, le calculateur de budget 50/30/20 pour gérer vos dépenses et le calculateur de valeur nette pour votre situation financière globale.