Pago de tarjeta de crédito
Calcula cuánto tiempo te llevará liquidar tu saldo
El resultado es una estimación a partir de los datos que has introducido. No es asesoramiento financiero, de inversión ni fiscal, ni una oferta de crédito: las condiciones reales las fija tu banco. Consulta las decisiones importantes con un profesional cualificado. Aviso legal completo
Cómo usar
Introduce el saldo y el tipo de la tarjeta
Toma la TAE de tu extracto, no del anuncio. La respuesta aparece de inmediato como un número de meses.
Elige cómo quieres pagar
Fija una cantidad mensual y mira cuánto tarda, o fija una fecha límite y mira qué pago exige. Las dos direcciones funcionan.
Sube un poco el pago y mira caer los intereses
Añadir una cantidad pequeña al pago mensual suele recortar mucho tanto el plazo como los intereses totales: es la lección más rápida que enseña la herramienta.
Cuidado con el pago mínimo
Si la herramienta dice «Nunca», tu pago apenas cubre los intereses y el saldo no bajará. Súbelo hasta que aparezca un plazo real.
Una comparación útil: tu pago actual frente a ese pago más un 10 %. Con un tipo de tarjeta normal, la segunda opción suele ahorrar meses y una cantidad notable de intereses.
Guía y detalles técnicos
¿Estás cansado de pagar sólo el mínimo?
Los pagos mínimos están diseñados para mantenerlo endeudado el mayor tiempo posible. Las APR altas de las tarjetas de crédito garantizan que la mayor parte de su pago se destine a intereses en lugar del saldo de capital. Nuestra calculadora le muestra exactamente cuánto dinero puede ahorrar aumentando su pago mensual incluso en una pequeña cantidad.
Los intereses se cobran sobre lo que aún debe, así que cada pago extra deja de generar intereses sobre esa cantidad desde el mes siguiente. Pagar la tarjeta rinde exactamente su tasa y sin riesgo: al 20 % anual, cada euro pagado antes ahorra 20 céntimos de intereses al año.
Características clave
- Calcula el tiempo de pago con montos de pago mínimos o personalizados
- Mostrar el interés total pagado durante el período de pago
- Tres formas de fijar el pago: una cantidad fija, un plazo objetivo en meses o solo el mínimo
- Calcula el pago necesario para liquidar en una fecha objetivo
- Avisa claramente cuando el pago ni siquiera cubre los intereses
- Línea de tiempo visual que muestra la reducción del saldo
Para situaciones concretas
Una tarjeta
toma la TAE del extracto y fija una cuota mensual que vayas a mantener de verdad.
Varias tarjetas
calcula cada una por separado y liquida primero la más cara: ese orden ahorra más intereses.
Traspaso de saldo
compara la tarjeta actual con el tipo promocional más la comisión de traspaso, no con el tipo solo.
Trampa del pago mínimo
si la herramienta responde «Nunca», el pago solo cubre intereses: súbelo hasta que aparezca un plazo.
¿Cómo funciona el cálculo del reembolso?
La calculadora simula el pago mes a mes: sobre el saldo se cobran intereses a la tasa de su tarjeta, se descuentan primero de su pago y el resto reduce la deuda.
Con solo el mínimo, el pago se reduce junto con la deuda y la mayor parte sigue yendo a intereses. Cambia la estrategia a pago mínimo, introduce el porcentaje de tu tarjeta y mira cuántos años tarda; luego compáralo con un pago fijo.
La calculadora lo muestra claramente: aumentar el pago mensual, incluso en una pequeña cantidad, puede reducir el período de pago varias veces y ahorrar una cantidad significativa en intereses.
Confidencialidad
Todos los cálculos se realizan en el navegador. La información de su deuda es confidencial.
Consejos y mejores prácticas
- Nunca pagues solo el mínimo: maximiza las ganancias del banco y minimiza tu progreso
- Paga primero la tarjeta con mayor interés (método avalancha) para minimizar el interés total
- O paga primero el saldo más pequeño (método bola de nieve) para lograr avances rápidos que motivan
- Deja de usar la tarjeta mientras la pagas: los nuevos cargos frenan tu progreso
- Considera una transferencia de saldo al 0 % si está disponible, pero comprométete a liquidarla antes de que termine el período promocional.
- Configure pagos automáticos por encima del mínimo para garantizar un progreso constante sin depender de la fuerza de voluntad.
Fórmulas y algoritmos
n = −log(1 − P·i/M) / log(1 + i) Meses hasta liquidar el saldo con una cuota mensual fija M.
i = APR / 12 / 100 La TAE de la tarjeta se anuncia anual y se cobra mensual.
M ≤ P · i ⇒ n → ∞ Si la cuota no supera los intereses de un mes, el saldo no baja nunca.
Σ = M · n − P El precio de la demora: todo lo pagado por encima del saldo.
Casos de uso típicos
Planificación del pago de la deuda
fija una fecha objetivo realista y calcula el pago mensual necesario
Motivación
vea el dramático impacto de pagar incluso entre 50 y 100 dólares más que el mínimo
Varias tarjetas
calcula cada tarjeta por separado y salda primero la de mayor interés
Decisión de transferencia de saldo
calcula si una oferta de transferencia ahorra lo suficiente para justificar su comisión
Asignación presupuestaria
determine qué parte de su presupuesto asignar a la deuda de tarjetas de crédito.
Establecimiento de objetivos financieros
establezca una fecha específica para estar libre de deudas y realice un seguimiento del progreso hacia ella.
Preguntas frecuentes
Q: ¿Por qué el pago mínimo es una mala estrategia?
A: Porque el mínimo se reduce junto con la deuda y cada vez va menos dinero al saldo. Calculado con esta herramienta: 5.000 $ en la tarjeta al 20 % anual, pagando solo un mínimo del 3 %, tardan 183 meses —más de 15 años— y los intereses, 5.602 $, superan la propia deuda. Pagando cada mes los mismos 150 $ del primer mes, se liquida en 50 meses con 2.359 $ de intereses.
Q: ¿Qué es el método de la avalancha y el método de la bola de nieve?
A: Método avalancha: paga primero la deuda con la tasa más alta; así ahorras más dinero. Método bola de nieve: empieza por la deuda más pequeña; te da motivación rápida. Matemáticamente, la avalancha es más eficiente.
Q: ¿Cómo bajar tu tasa de interés?
A: Pide a tu banco una tasa más baja (si tienes buen historial), transfiere tu saldo a una tarjeta con tasa promocional o considera refinanciar con un préstamo personal a una tasa más baja.
Herramientas similares
Prueba la calculadora de préstamos para comparar un préstamo personal con la tarjeta, y la calculadora de interés compuesto para ver en qué podría convertirse el dinero que ya no se va en intereses.