Planeje sua jornada sem dívidas e minimize os juros
Os números abaixo são um exemplo. Troque pelos seus: o resultado é recalculado enquanto você digita, sem apertar nada.
A taxa anual do cartão. Está no extrato e na sua conta: costuma ser 20–40%, bem acima de um empréstimo. Atenção: saques costumam ter taxa própria, mais alta.
Como pretende pagar. Valor fixo: a mesma quantia todo mês. Pagamento mínimo: só o que o banco exige, o que arrasta a dívida por anos — a calculadora mostra. Meta: você define em quantos meses quer quitar.
Uma linha por ano — abra para ver os doze meses.
| Período | Prestação | Amortização | Juros | Antecipado | Seguro | Saldo devedor |
|---|
O resultado é uma estimativa a partir dos números que você informou. Não é aconselhamento financeiro, de investimento ou fiscal, nem uma oferta de crédito: as condições reais são definidas pelo seu banco. Confirme decisões importantes com um profissional qualificado. Aviso legal completo
Tire a TAEG do seu extrato, não do anúncio. A resposta aparece de imediato como um número de meses.
Fixe um valor mensal e veja quanto tempo demora, ou fixe um prazo e veja a prestação que exige. As duas direções funcionam.
Somar um valor pequeno ao pagamento mensal costuma cortar bastante tanto o prazo como os juros totais — é a lição mais rápida que esta ferramenta dá.
Se a ferramenta disser «Nunca», o seu pagamento mal cobre os juros e o saldo não vai descer. Aumente-o até aparecer um prazo real.
Uma comparação útil: o seu pagamento atual contra esse pagamento mais 10 %. Numa taxa de cartão típica, a segunda opção costuma poupar meses e um valor de juros considerável.
Os pagamentos mínimos são projetados para mantê-lo endividado pelo maior tempo possível. APRs altas de cartão de crédito garantem que a maior parte do seu pagamento seja destinada aos juros, e não ao saldo principal. Nossa calculadora mostra exatamente quanto dinheiro você pode economizar aumentando seu pagamento mensal, mesmo que seja uma pequena quantia.
Os juros do cartão de crédito normalmente são calculados diariamente. Isso significa que quanto mais rápido você pagar o principal, menos juros serão gerados todos os dias. Se a sua TAEG estiver acima de 20%, cada dólar que você paga a mais representa efetivamente um retorno garantido de 20% do seu dinheiro.
tire a TAEG do extrato e fixe um valor mensal que vá mesmo manter.
calcule cada um em separado e liquide primeiro o mais caro — essa ordem poupa mais juros.
compare o cartão atual com a taxa promocional mais a comissão de transferência, não só com a taxa.
se a ferramenta responder «Nunca», o pagamento só cobre juros — aumente-o até surgir um prazo.
A calculadora simula o processo de reembolso: todos os meses são cobrados juros sobre o saldo devedor (geralmente 20-30% ao ano), os juros são deduzidos do seu pagamento e o restante é usado para saldar a dívida.
Se você pagar apenas o pagamento mínimo (geralmente 3-5% do valor), a maior parte vai para juros. Isso leva ao fato de que o reembolso pode levar de 10 a 20 anos, com um pagamento a maior colossal.
A calculadora mostra claramente: aumentar o pagamento mensal, mesmo que seja uma pequena quantia, pode reduzir várias vezes o período de reembolso e economizar uma quantia significativa em juros.
Todos os cálculos são realizados no navegador. As informações da sua dívida são confidenciais.
n = −log(1 − P·i/M) / log(1 + i) Meses até liquidar o saldo com um pagamento mensal fixo M.
i = APR / 12 / 100 A taxa do cartão é anunciada ao ano e cobrada ao mês.
M ≤ P · i ⇒ n → ∞ Se o pagamento não exceder os juros de um mês, o saldo nunca desce.
Σ = M · n − P O preço do adiamento: tudo o que se paga acima do saldo.
Defina uma data-alvo realista e calcule o pagamento mensal necessário
Veja o impacto dramático de pagar até US$ 50-100 a mais que o mínimo
Compare o pagamento de um cartão por vez (método avalanche ou bola de neve) versus pagamentos iguais
Calcule se uma oferta de transferência de saldo economiza o suficiente para justificar a taxa de transferência
Determine quanto do seu orçamento será alocado para dívidas de cartão de crédito
Defina uma data específica para a liquidação de dívidas e acompanhe o progresso em direção a ela
A: Com um pagamento mínimo (3-5%), a maior parte vai para juros. Uma dívida de 100.000 rublos a uma taxa de 25% e um pagamento mínimo será reembolsada em mais de 15 anos com um pagamento a maior de mais de 100.000 rublos.
A: Método Avalanche: Pague primeiro a dívida com a taxa mais alta - isso economiza mais dinheiro. Método bola de neve: comece com a menor dívida - isso proporciona motivação rápida. Matematicamente, uma avalanche é mais eficiente.
A: Peça ao seu banco uma taxa mais baixa (se você tiver um bom crédito), transfira seu saldo para um cartão com taxa promocional ou considere o refinanciamento através de um empréstimo pessoal com taxa mais baixa.
Experimente a Calculadora de Empréstimo para calcular o empréstimo com pagamento do cartão, a Calculadora de Orçamento 50/30/20 para gerenciar suas despesas e a Calculadora de Patrimônio Líquido para seu quadro financeiro geral.