İki banka aynı faizi ve aynı vadeyi söylüyor, ama aylık taksit farklı çıkıyor. Kimse aldatmıyor — size farklı ödeme planları sunuluyor.
İki plan nedir
Eşit taksitte ödeme her ay aynıdır. Başlarda neredeyse tamamı faizdir, anaparaya çok az gider; vade sonuna doğru oran tersine döner.
Azalan taksitte anapara eşit parçalar hâlinde ödenir, faiz ise kalan borç üzerinden işler. İlk taksit en yüksektir, sonraki her taksit daha küçüktür.
Rakamlarla fark
500 000 tutar, 24 ay, yıllık %28. Eşit taksit ayda yaklaşık 27 444 olur. Azalan plan 32 500 civarında başlar, 21 300 civarında biter — ve toplam faizde yaklaşık %5 daha ucuza gelir.
Kural basit: azalan plan her zaman daha az faiz demektir, çünkü borç daha hızlı erir. Aynı plan ilk yıl daha fazla para ister — tam da çoğu borçlunun en az paraya sahip olduğu dönemde.
Seçimin sizde olmadığı durumlar
İhtiyaç kredilerinin çoğu ve konut kredilerinin neredeyse tamamı yalnızca eşit taksitle verilir. Bankanın ikisini de sunduğu yerde, azalan planda genellikle daha düşük tutar onaylanır: ilk taksit yüksek olduğu için gelir şartı da yükselir.
Taksit yerine neye bakmalı
Aylık tutara değil, toplam faize ve efektif faize bakın. Vadeyi uzatmak taksiti her zaman güzelleştirir, krediyi ise pahalılaştırır.
Her iki plan da kredi hesaplayıcıda var — planlar arasında geçiş yapın ve taksite değil toplama bakın. Konut kredisi için aynı karşılaştırma ay ay konut kredisi hesaplayıcısında.